Кредитные карты Альфа-Банка: условия оформления + подача онлайн-заявки и отзывы

Условия получения кредитных карт в Альфа-Банке

Кредитные карточки Альфа-Банка можно условно разделить по трем категориям:

1. Для регулярных покупок.
2. Для путешественников.
3. Карточки со специальными бонусами.

Выпуск любой карты осуществляется бесплатно. Вы можете выбрать карточку с кредитным лимитом от 5 тысяч до 1 млн рублей. По всем карточкам предусмотрен льготный период, во время которого можно возвращать банку долг без процентов. Этот период может растянуться даже на 3 месяца. Согласно правилам банка, ежемесячный платеж должен составлять не менее 5% от потраченной суммы.

В отличие от предложений других банков, Альфа не предлагает карты без годового обслуживания.

По пластику предусмотрены различные бонусы – баллы, мили и т. д. На официальном сайте банка есть калькулятор, с помощью которого можно посчитать, сколько баллов/бонусов будет начислено за месяц. 

Вы можете сделать расчет перед тем, как начать пользоваться картой, чтобы определиться, какой пластик вам подходит.

100 дней без процентов

Карточка Visa с говорящим названием: по ней предусмотрен льготный срок, достигающий 100 дней. В это время вы можете вернуть банку потраченные деньги без процентов и комиссий. После истечения 100 дней на потраченную с карты сумму начисляется от 11,99 до 39,99% годовых. Рассчитать минимальный платеж просто: ежемесячно необходимо вносить 5% от вашего долга плюс набежавшие проценты.

На снятие наличных установлен лимит – 300 тысяч рублей в месяц, сумму до 50 тысяч можно снять без комиссии. Карту можно оформить в трех вариантах – Виза Классик, Голд и Платинум – по которым действуют разные тарифы.

Вид карты	Классическая	Золотая	Платиновая
Максимальный лимит	500 тыс. руб.	700 тыс. руб.	1 млн
Стоимость обслуживания (зарплатных/новых клиентов) в рублях	1190/1490	2990/3490	5490/6990
Комиссия за обналичивание	5,9%	4,9%	3,9%

В остальном условия по картам идентичны: минимальный кредитный лимит составляет 5 тысяч рублей. CМС-уведомления об операциях обойдутся в 59 рублей (деньги начнут списываться со второго месяца).

CashBack

Кредитка Mastercard с говорящим, за покупки начисляется кэшбэк: 10% – за топливо, 5% – за кафе и рестораны и 1% за остальные. Чтобы Альфа-Банк начислил кэшбэк, необходимо тратить не менее 20 тысяч рублей в месяц. Максимум в месяц можно вернуть 3 тысячи рублей.

Максимальный лимит кредитования составляет 300 тысяч рублей. Ставка по кредиту начинается от 25,99%. По карточке предусмотрен льготный период в 60 дней, который действует как на безналичные операции, так и на снятие денег. Месячный лимит на обналичивание составляет 120 тысяч рублей, и за каждую операцию взимается комиссия 4,9% (не меньше 400 рублей).

Годовое обслуживание карточки обойдется в 3990 рублей. СМС-уведомления можно подключить за 59 рублей в месяц.

Alfa-Ttravel

За траты с кредитки начисляются бонусы – мили, которыми в дальнейшем можно оплачивать билеты на самолет по любым маршрутам. Соотношение миля-рубль составляет 1 к 1. Банк предлагает две карты для путешественников.

Сравним их:

Карта	Alfa Travel	Alfa Travel Premium
Обслуживание (за год), если открыт/нет пакет услуг	990/1290 руб.	4990/6490 руб.
Максимальный лимит	500 тыс. руб.	1 млн руб.
Приветственные мили	1000	1000
Как начисляются мили	от 4,5 до 8% за покупки на сайте travel.alfabank; 2% – остальное.	от 7,5 до 11% за покупки на сайте travel.alfabank; 5% – остальное.
Проценты на остаток	6%	7%

К любой из карт вы можете дополнительно подключить пакет услуг “Премиум”. Его можно подключить бесплатно, если это ваша первая карта. Если нет – обслуживание обойдется в 5 тысяч рублей ежемесячно. Подключение пакета позволит пользоваться бесплатными трансферами в аэропорт, картой Приорити Пасс и консьерж-службой. По всем картам категории “travel” можно оформить себе бесплатную расширенную страховку, которая включает в себя экстремальные виды спорта.

Аэрофлот

Еще одна кредитка для путешественников, но более узкоспециализированная – она подключена к программе «Аэрофлот Бонус». Расплачиваясь картой, вы получаете мили, которые потом можно потратить на билеты авиакомпаний, входящих в альянс SkyTeam (Alitalia, Czech Airlines, China Southern и др.), на повышение класса – от эконом до бизнес, на аренду авто и т. д.

Карта Мастеркард выпускается в четырех вариантах. Они отличаются схемой начисления миль, кредитным лимитом и годовым обслуживанием.

Карта	Мили (в подарок/начисление за 60 руб. или 1 доллар/1 евро)	Обслуживание в год	Максимальный лимит
Standard	500/1,1	990 руб.	500 тыс. руб.
Gold	1000/1,5	2490 руб.	700 тыс. руб.
World	1000/1,75	7990 руб.	1 млн руб.
World Black Edition	1000/2	11990 руб.	1 млн руб.

По всем карточкам предусмотрен лимит на снятие – 200 тысяч рублей в месяц. Льготный период составляет 60 дней. По всем картам можно оформить бесплатную страховку для путешествий.

РЖД

Это карта для тех, кто предпочитает путешествовать на поездах. Когда вы расплачиваетесь ею, начисляются баллы по бонусной программе РЖД. Накопив бонусы, вы можете оплатить ими билет на поезд или “Сапсан”.

Карточка выпускается в трех вариантах, и по каждому действует свой тариф. Какой бы вид вы ни выбрали, банк начислит одну тысячу приветственных бонусов. Ставка начинается от 23,99%. По карточкам предусмотрен льготный период в 60 дней, в течение которых можно вернуть деньги без процентов. По карте можно оформить бесплатную страховку для поездок за границу.

Вид карты	Standard	Gold	World
Максимальный кредитный лимит	500 тыс. руб.	700 тыс. руб.	1 млн руб.
Начисление бонусов за 30 руб./1 доллар/0,8 евро	1,25	1,75	2
Стоимость обслуживания	790 руб.	2490 руб.	4990 руб.
Максимальный лимит снятия (руб./мес.)	60 тыс.	120 тыс.	200 тыс.

Перекресток

Карточка Мастеркард Стандарт для тех, кто регулярно покупает товары в супермаркетах “Перекресток”. Кредитный лимит составляет до 700 тысяч рублей, выдается по ставке от 23,99% годовых. Есть льготный период в 60 дней, в течение которого можно вернуть потраченные с карты деньги без процентов.

По карточке начисляются баллы «Перекресток», которыми можно оплачивать покупки в супермаркете. Баллы списываются по курсу 1 рубль = 10 баллов.

Схема начисления:

• 5000 баллов вы получаете сразу в подарок;
• приобретая товары в категории «Любимые продукты» в “Перекрестке”, вы будете получать за каждые 10 рублей по 7 баллов;
• совершая покупки в супермаркете, за каждые 10 потраченных рублей вы получите 3 балла;
• за покупки в других магазинах за каждые 10 рублей вы получите 2 балла.

Выпуск карты бесплатен. Обслуживание обойдется в 490 рублей за год.

Яндекс.Плюс

С помощью кредитной карты Mastercard можно получать кэшбэк и экономить на сервисах Яндекса.

По кредитке начисляется кэшбэк:

• до 10% на 15 сервисах Яндекса, в числе которых Афиша, Еда, Драйв и проч.
• 5% на развлечения, походы в рестораны, покупку спортивных принадлежностей и оплату услуг образования.
• 1% на остальные категории.

Кредитный лимит по карточке ограничен 500 тысячами рублей, которые можно получить по ставке от 11,99%. По карточке предусмотрен льготный период кредитования – 60 дней. Выпуск и обслуживание в первый год бесплатны, со второго года обслуживание стоит 490 рублей.

Также прочитайте: Дебетовые карты Альфа-Банка: как заказать онлайн + тарифы, кэшбэк и отзывы

Как оформить онлайн-заявку на кредитную карту Альфа-Банка?

Оставить заявку можно через интернет. Для этого нужно посетить официальный сайт alfabank.ru и заполнить анкету. Вам понадобится телефон, чтобы с вами мог связаться оператор банка. Далее нужно дождаться решения Альфа-Банка, подойти в отделение, заключить договор и забрать карту. Если вы хотите получить пластик без прихода в банк, можно заказать карту с доставкой.

Как быстро банк даст ответ?

Есть карты с моментальным решением, когда банк дает ответ сразу, например, по картам Перекресток. В других случаях он рассматривает анкету в течение 1-2 дней. В это время статус заявки – “на рассмотрении”. Когда решение будет принято, о результате вы узнаете посредством СМС. Будьте внимательны: формулировка “предварительно одобрил” не всегда является 100%-ой гарантией получения кредитки.

Сколько по времени делается кредитная карта?

Когда вам одобрят кредитку, ждать ее изготовления не придется. Карточка выдается в этот же день, правда, пока она будет неименная. В дальнейшем вы сможете поменять свою карту на персонализированную.

Как активировать кредитку

Получив карту, вам нужно ее активировать. Это можно сделать в банке с помощью оператора, через банкомат или по телефону горячей линии. Вам нужно придумать ПИН-код. Активация происходит мгновенно. После этого вы можете распоряжаться кредитными деньгами.

Со скольки лет можно оформить кредитную карту в Альфа-Банке?

Альфа-Банк выдает кредитные карты заемщикам, которые:

• являются совершеннолетними (от 18 лет);
• имеют подтвержденный доход от 9000 в Москве и от 5000 в регионах;
• могут предоставить телефон работодателя;
• живут и работают в городе, где есть Альфа-Банк.

Какие документы нужны?

Получить кредитку можно по паспорту и второму документу. Им может быть заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, права и даже персонализированная карта другого банка и полис ОМС.

Карта оформляется без справок и поручителей, но вы можете принести справку о доходах. Это увеличит шансы на одобрение заявки. А также вероятность получить от банка положительный ответ может увеличить копия свидетельства о регистрации автомобиля, копия страниц загранпаспорта, которые подтверждают, что за последний год вы ездили за границу, копия свидетельства ДМС и проч.

Как увеличить кредитный лимит по кредитной карте Альфа-Банка?

Если вы активно пользуетесь картой, банк может увеличить кредитный лимит самостоятельно. А также вы можете подать заявку на его увеличение, предоставив банку справку 2-НДФЛ.

Как пополнить карту?

Чтобы погасить задолженность по карте, совсем не обязательно приходить в банк.

Внести деньги можно несколькими способами:

• переводом со счета на счет;
• через банкомат;
• через платежные терминалы.

Если вы хотите проверить остаток долга или узнать баланс по карте, вы можете обратиться в отделение, зайти в мобильное или интернет-приложение, дойти до банкомата или узнать информацию через СМС, отправив соответствующий запрос на номер Альфа-Банка. Если вы оплачиваете задолженность переводом из другого банка, лучше делать это заранее, во избежание просрочки.

Плюсы и минусы кредитных карт Альфа-Банка

Преимущества	Недостатки
лояльные требования к заемщикам	высокая процентная ставка
минимум документов для подачи заявки	дорогое обслуживание
высокие кредитные лимиты	есть комиссия за обналичивание
длительные льготный период	небольшой лимит на снятие наличных

Отзывы клиентов о кредитных картах Альфа-Банка

Михаил Артемьев:

“Пока не оформил себе карту 100 дней без процентов, не верил, что бывают такие длинные грейс-периоды. Все подвоха ждал какого-то. Но его нет. Реально тратишь деньги, а потом за три месяца ни одного процента за них не платишь. Лучшее предложение, я считаю”.

Ольга Косарева:

“По работе приходится много ездить, особенно на поездах. Оформила себе самую простую карточку РЖД и с радостью ею пользуюсь. Обслуживание недорогое, бонусы стабильно начисляются. Спасибо, Альфа-Банк!”.

Юлия Веселова о карте со льготным периодом в 100 дней:

Людмила Никонова:

“С мужем оформили на семью кредитку с кэшбэком – шикарное предложение! Представляете, можно сэкономить три тысячи за месяц! Это же в год больше 30 тысяч получается. Солидная экономия! И условия лояльные, а заявку рассмотрели буквально за 20 минут. Мы довольны и активно пользуемся карточкой”.