Согласно данным НБКИ, процент одобренных кредитных заявок на покупку потребительских товаров понизился за 2021 год с 39,8 до 34%, а на ипотеку – с 72 до 66%. В основном это связано с незнанием заемщиков основных принципов, на основе которых банк принимает решение про одобрение заявки либо отказ по займу. Далее вы как раз и прочтете наиболее важные рекомендации, благодаря которым вероятность одобрения вашего кредита станет намного выше.
1) Грамотная подготовка
Прежде всего, необходимо собрать полный пакет документации со всеми необходимыми сведениями. Это не только поспособствует более быстрому рассмотрению вашей заявки, но и покажет вас как финансово компетентного и опытного заемщика.
Важно понимать, что чем больше банк будет знать о вас, тем выше шанс на получение крупной суммы под низкий процент. Так что в интересах заемщика предоставить как можно больше сведений о себе. Как минимум это должны быть следующие документы:
- паспорт гражданина;
- идентификационный код;
- справка о трудоустройстве, где подтверждается ваш официальный источник дохода и указывается размер зарплаты;
- трудовая книжка или ее копия;
- не лишним будет договор о сдаче в аренду недвижимости, военный билет.
2) Дополнительные источников дохода
Как вы понимаете, основным критерием при взятии любого кредита является ваше финансовое положение. Если вы имеете неофициальный доход или нестабильный заработок без возможности его официально подтверждения, то с огромной долей вероятности одобрения кредита не будет. Как вариант, можно обратиться в МФО, где требования к заемщикам куда меньше, но и проценты по займам на порядок выше.
Однако при наличии официального дохода и еще дополнительного заработка, который вы в состоянии подтвердить, ваши шансы на одобрение заявки становятся гораздо выше. В качестве подтверждения можно предоставить справку с вашего дополнительного места занятости, выписку из личных счетов, засвидетельствование о начислении дивидендов и так далее.
3) Поручители и созаемщики
Это условие не является обязательным, но при наличии таких граждан, которые готовы поручиться за вашу благосостоятельность, существенно повышаются ваши шансы на одобрение кредита. Вам необходимо получить официальное согласие от поручителей, для чего, возможно, понадобится их личное присутствие в банковском отделении, где вы оформляете заявку. Все это актуально и в случае с вашими созаемщиками.
4) Возможность предоставления залога
Готовность и сама возможность внесения какого-либо залогового имущества наглядно демонстрирует полную серьезность намерений и подтверждает вашу финансовую состоятельность. В качестве залога обычно используются следующие варианты:
- недвижимость;
- автомобиль, другие транспортные средства;
- дорогостоящая бытовая техника;
- ценные бумаги.
5) Ваша кредитная история
Безусловно, это один из ключевых факторов, по оценке которого банковские служащие и принимают решение про одобрение вашей заявки. Если ранее вы имели проблемы с выплатой займов, нарушали сроки выплат, получали какие-либо штрафы, то все это в мельчайших подробностях будет отражено и в кредитной истории. Если она находится в плохом состоянии, то есть показывает вас как безответственного заемщика, то шансы на получение нового займа будут крайне малы.
В лучшем случае вы можете рассчитывать на минимальную сумму под высокие проценты. Благо, кредитную историю можно исправить. Однако для этого потребуется время и строго своевременные выплаты по новым займам. Если вы действительно хотите повысить вероятность одобрения кредита, то этим стоит заняться в первую очередь.
При обращении в солидный банк этапов проверки будет много. Могут также поинтересоваться, есть ли у вас какие-либо не кредитные долги. К примеру, в банк обращается человек, который имеет высокий доход, хорошую кредитную историю и к тому же ведет себя весьма обходительно. Бдительный менеджер решает проверить еще некоторые моменты. По запросам из официальных источников становится понятно, что гражданин не выплачивает алименты. В итоге шанс получить займ снижается многократно, а при отказе вам никто даже не пояснит причину. Также основаниями для отказа могут послужить и следующие факторы:
- штрафы от автоинспекции;
- неоднократные нарушения ПДД;
- нарушения уголовного кодекса;
- задолженности по налогам, коммунальным платежам;
- различные административные правонарушения.
6) Внешний вид
Не самый очевидный фактор, однако сотрудники финансовых организаций могут многое рассказать о потенциальном заемщике лишь с одного взгляда. Здесь имеет значение следующее:
- опрятный внешний вид;
- грамотная, четкая речь;
- правильность заполнения заявок;
- знание кредитных нюансов и др.
Все эти моменты позволяют составить о вас определенный психологический портрет. Например, человек, что пришел в банк в солидном костюме, с причесанными волосами, спокойный и сдержанный, имеет намного больше шансов получить займ, чем неопрятный гражданин с невнятной речью и нецензурными выражениями.
7) Важные моменты
Некоторые люди полагают, что если они ранее не брали ни одного займа, то им легко одобрят заявку на кредит, ведь у них нет плохой кредитной истории. В действительности это вовсе не так. Если банки не в состоянии узнать вашу КИ, то и доверия к вам тоже не будет. При первом обращении в банковскую организацию не спешите подавать заявку на крупные суммы.
Для начала лучше оформить простую кредитную карту с небольшим лимитом, пользоваться ею и вовремя погашать все задолженности. Как вариант, можно оформить товарный займ на бытовую технику или электронику в одном из магазинов. Спустя несколько месяцев такого использования карты вы уже будете иметь определенную кредитную историю, и банк сможет внимательнее оценить ваши возможности.
В качестве заключения стоит посоветовать не подавать разные заявки в несколько банков одновременно. Дело в том, что все это отражается в кредитной истории. Из-за этого может сложиться впечатление, что вы пытаетесь получить займ в любом банке или МФО. Лучше всего начать со своего банка, услугами которого вы давно пользуетесь, где вероятность одобрения кредита будет высокой.
