Что выгоднее, взять потребительский кредит или воспользоваться услугами кредитной карты?
Вопрос, волнующий будущих заемщиков. Каждый финансовый инструмент включает плюсы и минусы. Складывается из условий предоставления денежных средств.
Сегодня большинство клиентов банков отдают предпочтение пластиковым носителям за удобство в использовании и скорость выдачи.
Кредитки выигрывают перед другими видами займов благодаря наличию дополнительной опции под названием «льготное кредитование». Классический кредит не предоставляет такую льготу.
Что такое льготный период: значение формулировки
В условиях жесткой конкуренции банковские организации разработали специальные программы поддержки клиентов. К ним относится грейс-период (льготный период) по оплате заемных средств.
Суть термина заключается в предоставлении кредитной компанией суммы в денежном эквиваленте физическому лицу без уплаты процентов на заданный промежуток времени.
Величина беспроцентного периода зависит от банка-эмитента, в котором выдана карточка. Обычно составляет 50-60 суток. Встречаются случаи пролонгированного срока (120 и более дней). Грейс-период для каждого клиента просчитывается индивидуально.
Особенности грейс-периода
Льготный срок содержит ряд характерных черт, которые учитываются при пользовании заемными средствами:
- Часть банков выдает карточки с бесплатным временным промежутком погашения только для безналичной системы расчетов. Другие позволяют клиентам снимать купюры в терминалах и банкоматах. Сумма комиссии за обналичивание зависит от условий банковской организации. Составляет 0-3%.
- Условия предложения не распространяются на обязательный минимальный платеж по кредиту, составляющий 5-10% общей суммы или фиксированной ставки по договору.
Независимо от требований кредитной сделки срок делится на две составляющие: - Расчетная часть. Безвозмездное использование средств на карте.
- Платежная часть. Подразумевает закрытие задолженности.
Правила расчета в течение льготного периода
Для привлечения клиентов современные банковские продукты предлагают три схемы расчета на период льготного кредитования по пластиковым носителям:
1. Нефиксированный беспроцентный срок. Самая применяемая и популярная схема. Оперирует двумя понятиями – отчетный период (до 30 суток) и время погашения (20-25 суток). На практике определения прямо пропорциональны друг другу.
По истечении месяца банком формируется выписка, отражающая произведенные операции по пластику. В оставшийся срок потребитель обязан вернуть потраченные деньги на карту.
Рамки срока возврата по займу на карту подвижны и зависят от времени совершения первой покупки. Если товар/услуги приобретены в первых числах выдачи кредита, то время внесения денег увеличивается до 50-55 дней. Яркий пример – Сбербанк.
И, наоборот, покупка, совершенная в последние дни отчетного периода, уменьшает срок погашения до 20 дней.
СОВЕТ! Чтобы избежать срывов сроков бесплатного кредитования, необходимо своевременно вносить положенные средства.
2. Фиксированный период. Самый выгодный и удобный вариант для клиентов. Начинает действовать с первого дня совершения покупки. Важным условием является внесение на счет минимальной оплаты, прописанной в двустороннем соглашении. Следующий этап начнется с момента совершения очередной покупки. Лучшие условия предлагает Альфа-банк.
3. Расчет по каждой операции. Редко применяемый способ. Точка отсчета начинается при совершении действий по кредиту.
Таких может быть десятки. При просрочке одной или нескольких оплат ставка по кредиту начинает действовать на общих основаниях с начислением процентов, а льготный период прекратится.
Не возбраняется совершить закрытие кредита раньше отведенного срока.
На что обратить внимание
Принцип действия карт с грейс-периодом различается в зависимости от банковских организаций.
Потребитель обязан изучить все пункты договора о кредитовании, понять тонкости в оформлении и внесении будущих платежей для исключения проблем и нежелательных последствий при использовании кредитки.
Главный подвох заключается в путанице между расчетным и платежным сроком. В ряде случаев действие начинается с момента подписания финансовой и юридической документации, в других зависит от даты выдачи карты или совершения первой операции.
ВАЖНО! Новый расчетный период не наступит раньше закрытия предыдущего!
Еще один подвох кроется в четком определении этапов возврата средств. Особенно касается карт с длительным льготным сроком. Возврат крупной единовременной суммы крайне неудобен для большинства пользователей. Просрочка опасна штрафными санкциями. Банк продолжает начислять проценты за пользование деньгами.
Льготный период по кредитной карте – мощный рычаг взаимодействия банковской организации и частного лица. Соблюдение всех пунктов договорных обязательств – залог финансового благополучия в данном вопросе.