Получение заемных средств давно стало обыденной процедурой.
Финансовые организации готовы предоставлять множество кредитных продуктов, начиная от пластиковых карт с возобновляемым лимитом и заканчивая долгосрочными ипотечными ссудами.
Несмотря на различные условия программ кредитования, все их объединяет один фактор – первичный сбор информации о потенциальном клиенте.
Какие персональные данные требуются для получения кредита?
В зависимости от желаемой суммы и категории потребителей, к которой относится конкретный заемщик, перечень необходимых для анализа платежеспособности данных ощутимо различается.
Микрофинансовые организации обычно просят указать в заявке только паспортную информацию, а при обращении в банк надо доказать факт стабильного получения дохода.
Чем обширнее сведения о себе готов предоставить клиент, тем выше вероятность заключить выгодную сделку.
Таким образом, для получения взаймы небольшой суммы на непродолжительный срок достаточно предъявить паспорт со сведениями о регистрации по месту жительства и второй подтверждающий личность документ, например, водительские права.
Важно! Если постоянная прописка отсутствует, банк вряд ли выдаст выгодный кредит.
Для получения крупных сумм требуются следующие документы:
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по образцу кредитной организации.
- Заверенная работодателем копия трудового договора или трудовой книжки.
- Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
- Пенсионное удостоверение в случае оформления кредита пожилым человеком.
- Свидетельство о рождении детей и свидетельство о браке при ипотечном кредитовании.
Заемщики, оформившие кредит с использованием обеспечения, помимо перечисленных выше документов, обязаны предоставить дополнительные сведения.
В частности, поручителю придется пройти проверку платежеспособности. Для этого понадобится копия паспорта и справка от работодателя или иной документ, подтверждающий доход.
Тем временем при использовании залога пригодятся документы, которые удостоверяют права собственности на имущество.
Зачем кредиторы регулярно обновляют клиентские базы данных?
Любая кредитная организация напрямую заинтересована в формировании собственной базы данных о клиентах.
Банки собирают сведения как о положительно, так и об отрицательно зарекомендовавших себя заемщиках.
Особое внимание при этом уделяется своевременному исполнению кредитных обязательств.
От репутации заемщика зависит:
- Решение банка об одобрении или отклонении заявки на предоставление займа.
- Доступный уровень процентной ставки (для лояльных клиентов платежи снижаются).
- Максимальная сумма займа или размер кредитного лимита в случае выдачи карты.
- Срок и график возвращения выданных средств, в том числе доступ к пролонгации.
Своевременное внесение актуальных персональных данных позволяет банкам получать достоверные сведения о потенциальных заемщиках, избегая мошеннических действий со стороны злоумышленников.
В свою очередь добросовестные клиенты получают возможность заимствования деньги на выгодных условиях.
Когда и почему меняется паспортная информация?
Персональные данные меняются в связи с ожидаемыми и непредвиденными ситуациями.
Например, утерянный или поврежденный паспорт подлежит обмену.
Замена в соответствии с законом предполагает обновление номера и даты выдачи документа. Измениться может также имя, фамилия и даже пол заемщика.
Распространенные причины изменение паспортных данных:
- Переезд с изменением исходного адреса проживания.
- Получение новой фамилии при вступлении в брак.
- Вклеивание фото по достижении возраста 20 и 45 лет.
- Потеря, повреждение или кража документа.
Обо всех изменениях, касающихся отраженных в анкете заемщика персональных данных, необходимо безотлагательно проинформировать кредитную организацию в срок, определенный заключенным с ней договором.
На предоставление соответствующего уведомления у заемщика обычно есть от 3 до 30 дней.
Как передать в банк обновленные паспортные данные?
В каждом конкретном случае порядок обращения к кредитору со сведениями об обновленной персональной информацией описывается при заключении договора.
Клиент обязан написать заявление о смене данных в свободном формате или заполнить установленную банком форму. Измененный документ можно передать в виде ксерокопии или электронного файла с изображением необходимых страниц.
Уведомление принимается:
- По почте.
- По телефону.
- По e-mail.
- В офисе.
В зависимости от условий договора заемщик может предоставить копии документов самостоятельно через личный кабинет или по электронной почте.
Если нет возможности явиться непосредственно в отделение, банк без особых проблем принимает документы через лиц, у которых имеется нотариально заверенное разрешение представлять интересы заемщика.
Некоторые кредиторы отправляют своих сотрудников на дом к клиентам, которые по причине проблем со здоровьем не могут посетить офис финансового учреждения.
Важно! Чтобы избежать возможных недоразумений, письменное уведомление о смене паспортных данных лучше подготовить в двух экземплярах.
Один экземпляр надо передать сотруднику банка, второй с отметкой представителя кредитной организации о получении обновленной информации – оставить при себе.
Что ждет заемщика в случае сокрытия персональной информации?
Предоставив кредит, банк должен быть уверен в том, что сможет связаться с клиентом по указанному в анкете телефону, адресу электронной почте или месту прописки.
Если заемщик скрывает свое фактическое местонахождение, берет новую фамилию, меняет семейное положение, лишается работы или иного дохода, существенно повышаются риски кредитора, связанные с проблемами при погашении задолженности.
Последствия умышленного сокрытия персональных данных:
- Ужесточение условий кредитования.
- Начисление штрафа.
- Принудительное взыскание долга.
- Расторжение договора с заемщиком.
- Ухудшение кредитной истории.
Подписывая договор, клиент берет на себя обязанность своевременно поставить кредитора в известность о произошедших изменениях персональных данных, финансовой ситуации или иных обстоятельств.
Когда подобное обязательство не соблюдается, банк вправе отреагировать на нарушение условий договора, увеличив процентную ставку, уменьшив срок кредита или потребовав досрочно вернуть денежных средств.
Важно! Сведения о возникших проблемах с обновлением данных заносятся в кредитную историю.
Нарушения договора способны помешать заемщику пользоваться будущими кредитными продуктами.
Заключение
Выполнение договорных обязательств в рамках кредитного соглашения предполагает обновление персональной информации клиента.
Снижение или временное отсутствие дохода не всегда приводит к досрочному расторжению договора, в отличие от попыток обмануть финансовое учреждение.
Оценивая стремление вернуть кредит, банк охотно идет навстречу добросовестным заемщикам даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств.
Договорившись об отсрочке платежей, должнику удается справиться с возникшими трудностями, не испортив кредитную историю. Если не обновить паспортную информацию или попытаться ввести кредитора в заблуждение, доступ к подобной услуге будет закрыт.