Главные преимущества микрозаймов
У микрозаймов очень много плюсов:
- вы можете получить деньги в день обращения (по факту в течение нескольких часов или быстрее);
- для оформления нужен только паспорт;
- многие МФО дают займы с 18 лет;
- не нужны поручители и залог;
- не запрашивается справка с работы – займ могут взять студенты, мамы в декрете, пенсионеры, безработные;
- некоторые микрофинансовые компании обрабатывают заявки круглосуточно, и получить перевод можно даже ночью;
- заявка рассматривается за считанные минуты;
- не нужно никуда ходить – оформить заявку можно на сайте МФО, по телефону или отправив СМС;
- можно получить займ находясь в любом городе;
- микрозаймы выдают даже при испорченной кредитной истории;
- можно получить небольшую сумму, которую не выдаст банк – от 100 рублей;
- если не успеваете погасить займ, можно бесплатно продлить его срок.
Быстрое оформление
На заполнение заявки уходит от 5 минут. При первом обращении может потребоваться больше времени на привязку карты или загрузку фотографии паспорта. Далее введенные сведения сохраняются, и при повторном обращении можно подать заявку буквально за минуту из личного кабинета.
Многие сервисы МФО автоматизированы, то есть проверкой заявок занимается робот. Ему требуется всего 1-10 минут. Ручная проверка с учётом того, что вам могут перезвонить, занимает до 30 минут.
После того как решение принято, вам приходит уведомление на телефон или почту. Останется подписать электронный договор. Перевод на карту поступит в течение 5-10 минут.
Наличные можно получить в этот же день в офисе МФО или в пунктах перевода Контакт.
Минимум документов
В большинстве случаев для оформления займа нужен только паспорт. Справка с работы запрашивается крайне редко, в основном для сумм свыше 50–100 тысяч рублей.
Несколько способов получения
Вы можете получить средства удобным способом:
- наличными в отделении МФО;
- наличными через пункты переводов Контакт, Золотая Корона, Юнистрим;
- на банковскую карту;
- на счёт в банке;
- на электронные кошельки.
Основные недостатки
Недостатки у микрозаймов тоже есть:
- мало МФО предоставляют крупные суммы – свыше 100 тысяч рублей;
- сроки микрозаймов часто не превышают 30 дней;
- ставка выше, чем в банке;
- в случае невозврата долга набегает штраф, пеня, портится кредитная история;
- при просрочках долги могут быть переданы в коллекторское агентство, или МФО может подать в суд.
Это дорого
Средняя ставка в МФО для новых клиентов – 2% в день, поэтому переплата выходит внушительной. Но при длительном сроке кредитования, а также для постоянных клиентов ставка уменьшается до 1-1,5% и ниже.
Пример. Берём 12 тысяч рублей на 24 дня под 2%. То есть ежедневно начисляется 240 рублей. За 24 дня переплата составит 5760 рублей и потребуется вернуть 17760 рублей.
Однако данную информацию МФО не скрывают. Вы сразу можете посчитать, сколько переплатите, если воспользуетесь онлайн-калькулятором с сайта любой микрофинансовой компании. Кроме того, погашать кредиты можно досрочно без штрафов и комиссий. Процент пересчитают таким образом, что вы заплатите только за дни фактического пользования деньгами.
Небольшие суммы
Многие МФО ограничиваются максимальной суммой займа в 30 тысяч рублей. Однако даже такую сумму вряд ли удастся получить с первого раза. Для начала необходимо закрыть 1-3 кредита без просрочек.
Маленькие сроки
Микрозаймы предоставляются на срок до 30 дней. Реже компании выдают длительные кредиты на суммы от 30-50 тысяч рублей. Однако не следует забывать про пролонгацию. Если вы не успеваете внести всю сумму к установленному сроку, можно перенести дату платежа, оплатив начисленные проценты в личном кабинете.
Отличие микрозайма от банковского кредита
Мы разобрались, какие у микрозаймов плюсы и минусы, а теперь давайте рассмотрим, чем они отличаются от банковских кредитов:
- При плохой кредитной истории получить микрозайм можно, многие МФО не обращают большого внимания на КИ и даже предоставляют услуги по её улучшению. А в банке практически невозможно оформить кредит, если у вас низкий кредитный рейтинг.
- В банке нужно подтверждать доход, а также предоставлять дополнительные документы, например, военный билет, СНИЛС и т. д. МФО выдают займы по паспорту.
- Получать деньги в МФО удобней. Всегда есть несколько способов. Некоторые МФО предлагают доставку денег на дом. В банке можно оформить кредит наличными или переводом на дебетовую карту.
- Банк примет решение в срок до 3 рабочих дней, а МФО выдают деньги сразу.
Стоит ли брать займ?
Учитывая плюсы и минусы микрозайма, можно сделать вывод, что в некоторых случаях это более удобный и выгодный вариант, чем кредит в банке.
Когда стоит взять займ:
- Если вам требуется небольшая сумма на короткий срок. За 3-7 тысяч рублей на 14 дней вы переплатите около 2 тысяч рублей, зато быстро получите деньги.
- Когда деньги нужны срочно, МФО – это лучший выход. В некоторых компаниях можно получить перевод за 15-20 минут даже ночью.
- При испорченной кредитной истории микрозаймы помогут её исправить. Если вы возьмёте 2-4 займа на 1–3 тысячи рублей и погасите их вовремя, МФО направит информацию в БКИ, что повысит ваш кредитный рейтинг.
- Некоторые микрофинансовые компании проводят акцию “первый займ под 0%”. Если вы возьмёте деньги и вернёте их вовремя, вы ничего не переплатите.