Рефинансирование займов в МФО: порядок, условия и отзывы заемщиков

Что такое рефинансирование займа?

Рефинансирование займа – это получение нового микрокредита на более выгодных условиях. Не стоит путать ее с реструктуризацией, при которой вы продолжаете платить долг, который у вас уже есть, но изменяются его срок, ставка и ежемесячный платёж. А в случае рефинансирования вы берёте новый кредит на погашение старых.

Рефинансирование помогает снизить финансовую нагрузку и не испортить кредитную историю. Его можно оформить как в банке, так и в МФО.

Рефинансирование в банке

Программы рефинансирования займов в банках практически не встретишь, так как банки чаще работают с крупными суммами (средний займ в МФО – до 30 тысяч рублей). Но вы можете оформить новый кредит на более выгодных условиях или взять кредитную карту с длительным льготным периодом, поскольку ставка в банке (от 15% в год) ниже, чем в МФО (1,5-2% в день).

Единственный минус – в банке сложнее получить кредит, чем в МФО, особенно если уже пошла просрочка. Банки всегда учитывают кредитную историю.

Что поможет увеличить шанс получить кредит в банке:

• высокий доход (обязательно официальный);
• постоянная регистрация в регионе работы выбранного банка.

Для подачи заявки потребуются паспорт, второй документ на выбор – СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение – а также справка о доходах и трудовая.

Также прочитайте: Рефинансирование потребительских кредитов в банке: ТОП-20 банков, ставки и условия программ + отзывы заемщиков

Рефинансирование в МФО

В МФО рефинансировать займ легче. Во-первых, не нужны справки о доходах, трудовая книжка (официальное трудоустройство не требуется), достаточно паспорта и СНИЛС. Во-вторых, ваша кредитная история не учитывается как важный фактор для принятия решения. Если уже пошла просрочка, вы всё равно сможете получить новый займ.

Существенным недостатком этого варианта является то, что вы берёте новый займ также под высокие проценты по сравнению с кредитом в банке. Можно снизить ставку, если оформить микрозайм под залог автомобиля.

В каком МФО взять займ для рефинансирования

Народный рейтинг займов

Порядок рефинансирования займа

Схема оформления нового микрозайма следующая:

• заполните на сайте выбранной МФО анкету на рефинансирование;
• в течение суток (чаще в течение 1-2 часов) вы получите ответ от компании;
• организация предложит варианты решения вашей проблемы;
• если вы согласны, то нужно подготовить документы (паспорт, документы на залог);
• после этого подписывается договор, в котором обозначены новые условия – сумма, срок и прочее;
• в течение 1-5 рабочих дней деньги будут зачислены на счёт МФО, в которой (или которых) вы кредитовались ранее.

Данная схема практикуется не везде. В некоторых компаниях деньги могут передать вам на руки, после чего вы самостоятельно погашаете имеющиеся долги и приносите справку в МФО об их закрытии. В противном случае ставка, установленная в рамках рефинансирования, может быть увеличена.

Требования к заемщикам

Рефинансирование будет одобрено заемщикам, соответствующим требованиям:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация на территории России;
• возраст – от 21 года (реже от 18);
• есть регулярный доход.

Рефинансирование с плохой кредитной историей и просрочками

Если по займу образовалась просрочка, можете попробовать обратиться в банк и получить кредитную карту со льготным периодом. Такие карточки выдаются даже с отрицательной кредитной историей.

Если банки отказались выдать кредиты или карты, в МФО шанс оформить рефинансирование с плохой КИ и просрочками всё равно высокий. Будет учитываться наличие постоянного дохода, поэтому нужно собрать справки с места трудоустройства.

Что делать в случае отказа банка или МФО?

Если вам везде отказали, а платить нечем, есть несколько путей решения финансовых трудностей:

1. Заложить в ломбарде ценные вещи, технику, транспорт. Это радикальная мера, но учитывайте тот факт, что по закону вас всё равно обяжут выплатить микрозайм перед МФО.
2. Объявить себя банкротом. Это не так просто, потребуется доказать банкротство через суд. Имейте в виду, что и в этом случае придётся оплатить задолженность, поэтому ваше имущество будет распродано с торгов.
3. Дождаться, пока МФО подаст в суд. Не стоит поддаваться психологическому давлению, если ваш долг был передан коллекторскому агентству. Объясняйте ситуацию спокойно и вежливо, хамить и прятаться – это не лучший вариант. Суд в большинстве случаев встает на сторону МФО. Однако по результатам судебного процесса сумма долга фиксируется и перестаёт расти, а штрафы частично списываются. Таким образом, вы заплатите меньше.

Отзывы о рефинансировании займов

Дмитрий Квашин:

“Я пенсионер, но при этом работаю, доход у меня стабильный. Взял МФО в трёх микрофинансовых организациях. А оказалось, проценты такие, что ежемесячный платёж набегает 22 тысячи. Отчаялся как-то решить эту проблему. А потом узнал, что займы можно рефинансировать. Обратился за помощью, оформил договор рефинансирования на 2 года. Платёж составил 5 тысяч. Теперь стало терпимо, никак не мешает вести нормальный образ жизни. Плачу только его, остальные микрозаймы закрыли”.

Денис Пантелеев:

“На работе дали путёвку. А вот на дорогу денег не было. Решил воспользоваться услугами МФО, всё-таки деньги нужны были быстро. Выплатить не получилось. Проценты – около 700 годовых, да ещё штраф. От знакомых узнал, что можно рефинансировать займ. Так и поступил. Теперь сумма платежа меньше, но платить придётся дольше. Всё-таки нужно первоначально хорошо оценить свои силы, чтобы не оказаться в такой ситуации”.

Сергей Ткаченко:

Елена Козырева:

“У нас возникла сложная финансовая ситуация – я временно не работала, жили на доход мужа. А тут заболел ребёнок, и чтобы его лечить, взяли микрокредит в МФО. На погашение пришлось взять другой займ, потом третий. Из такого замкнутого круга мы не могли выбраться до того момента, пока не узнали, что можно рефинансировать микрозаймы под более выгодные проценты. В банках, конечно, отказали. Обратились в другую МФО. Все наши предыдущие кредиты закрыли, выдали один новый. Платёж – всего 3 тысячи”.