Рефинансирование потребительских кредитов в банке: ТОП-20 банков, ставки и условия программ + отзывы заемщиков

В экономической ситуации, которая сложилась в последнее время, все более актуальными становятся программы рефинансирования кредитов. Чаще всего основанием для рефинансирования является изменение финансового состояния заемщика, которому становится тяжело исполнять свои обязательства.

Обсудим в статье плюсы и минусы процедуры, узнаем, выгодно ли вообще делать рефинансирование кредитов других банков, а также разберемся, какие банки с программой рефинансирования предлагают лучшие ставки.

Для начала рассмотрим банки, занимающиеся рефинансированием займов, а также проанализируем список банков с самыми лояльными условиями.

Банки, предлагающие рефинансирование потребительского кредита

Давайте остановимся на списке банков, предлагающих услугу рефинансирования в 2017-2021 году:

Итак, какие же банки делают рефинансирование и выгодны ли их условия заемщикам?

Сбербанк

Банковская организация имеет довольно выгодное предложение по рефинансированию:

• объединение в один до пяти кредитов;
• можно взять дополнительную сумму без увеличения ежемесячного платежа;
• подтверждение погашения действующих кредитов не требуется;
• залог и поручители не нужны;
• дополнительные комиссии за оформление отсутствуют.

Россельхозбанк

Условия рефинансирования следующие:

• вы можете выбрать способ внесения платежей: дифференцированный/аннуитетный;
• допустимо привлечение созаемщиков;
• сумма кредита – связана с вашей платежеспособностью;
• срок кредитования – 84 месяца;
• комиссионный сбор за выдачу денег – отсутствует;
• срок рассмотрения заявки – 3 рабочих дня;
• порядок погашения регламентируется договором, а полное или частичное досрочное погашение допустимо без ограничений.

Газпромбанк

Перечень условий:

• срок кредитования – 84 месяца;
• максимальная сумма – 3,5 млн руб.;
• срок рассмотрения заявки: 1- 5 дней;
• до окончания срока полного гашения по имеющимся у вас кредитам должно оставаться не менее полугода.

ВТБ Банк Москвы

Условия по предоставлению рефинансирования:

• срок – до 60 месяцев;
• сумма – до 3 млн руб.;
• льготные условия зарплатным клиентам и работникам бюджетной сферы;
• можно объединить в один 6 действующих кредитов;
• есть возможность сменить валюту кредита;
• в подарок вы получаете кредитную карту.

Бинбанк

Условия для оформления рефинансирования:

• сумма – до 2 млн руб.;
• срок кредитования – до 84 месяцев;
• рассмотрение заявки – за 3 рабочих дня;
• досрочное погашение – в любой рабочий день, без штрафов;
• комиссия за выдачу средств не взимается, обеспечение не нужно;
• рефинансировать можно только кредиты, взятые в рублях;
• за последние полгода у вас не должно быть просрочек;
• минимальный остаток задолженности по каждому действующему займу должен составлять 10 тыс. руб.

ВТБ 24

Данная банковская организация входит в число финансовых учреждений, где можно сделать рефинансирование большого количества кредитов (до 6). Рассмотрим подробнее, на каких условиях осуществляется рефинансирование в ВТБ 24:

• срок – до 60 месяцев;
• можно рефинансировать займы по кредитным картам;
• возможно получение дополнительных средств на любые цели;
• остаток срока действия рефинансируемого кредита – не менее трех месяцев;
• отсутствие текущих просрочек по уже оформленным кредитным обязательствам;
• нельзя рефинансировать кредиты, оформленные вами ранее в банках группы ВТБ.

Альфа-Банк

Условия рефинансирования:

• срок кредитования – до 84 месяцев;
• сумма – до 3 млн руб.;
• количество рефинансируемых кредитов – 5, включая карты и ипотечный заем;
• дополнительные средства можно получить наличными.

Росбанк

Банковской организацией разработана специальная программа рефинансирования потребительских кредитов на выгодных условиях:

• можно рефинансировать целевые и нецелевые кредиты, которые вы выплачиваете согласно графику;
• часть денег направляется на погашение уже оформленных займов, оставшиеся средства вы можете использовать по своему усмотрению;
• комиссии за выдачу/оформление или обслуживание кредита отсутствуют;
• погасить кредит раньше срока можно без штрафных санкций;
• срок займа – до 60 месяцев.

СКБ-Банк

Финансовое учреждение предлагает услугу рефинансирования со следующими условиями:

• объединение в один до 10 уже взятых кредитов;
• сумма – до 1,3 млн руб.;
• досрочное погашение – без ограничений;
• обеспечение не требуется;
• срок рассмотрения: 1 – 2 рабочих дня;
• можно привлечь 1 созаемщика.

Райффайзенбанк

Условия рефинансирования:

• возможность рефинансировать до 5 кредитов и карточек;
• максимальная сумма – 2 млн руб.;
• принятие решения по заявке – 1 час;
• срок кредитования – до 60 месяцев;
• есть возможность получить дополнительные средства на любые цели.

Связьбанк

Условия:

• срок -до 84 месяцев;
• сумма – до 3 млн руб.;
• комиссия за выдачу отсутствует;
• можно рефинансировать не более 5 займов.

МКБ

Условия рефинансирования:

• срок – до 15 лет;
• сумма – до 3 млн руб.;
• принятие решения – 3 рабочих дня;
• есть возможность погасить залоговый заем.

Юникредит

Условия рефинансирования:

• срок – до 84 месяцев;
• максимальная сумма – 1 млн руб.;
• досрочное погашение без штрафов;
• комиссии за выдачу средств отсутствуют.

Банк Открытие

Рассмотрим, какие условия для рефинансирования предлагает данный банк:

• срок – до 60 месяцев;
• сумма – до 2,5 млн руб.;
• досрочное погашение – в любое время;
• на весь срок кредитования осуществляется страхование жизни и здоровья.

Ситибанк

Если у вас несколько действующих кредитов, то вы можете их объединить в один, воспользовавшись услугой рефинансирования в данном банке. Итак, условия:

• срок – 60 месяцев;
• сумма – до 2 млн руб.;
• погашение – равными взносами каждый месяц.

Промсвязьбанк

Условия рефинансирования:

• максимальная сумма – 1 млн 500 тыс. руб.;
• срок – до 84 месяцев;
• комиссия за выдачу средств отсутствует;
• обеспечение не нужно;
• предоставляется услуга кредитных каникул, позволяющая пропустить 2 ежемесячных платежа.

АК Барс Банк

Условия рефинансирования:

• срок – до 84 месяцев;
• сумма – до 1 млн руб.;
• рассмотрение заявки: 1 – 3 рабочих дня;
• комиссия за выдачу не взимается;
• обеспечение не нужно;
• досрочное погашение в любое время, без ограничений.

Сургутнефтегазбанк

Банковская организация предлагает кредит “Альтернативный”, с помощью которого вы можете погасить заем, оформленный в стороннем финансовом учреждении. Условия таковы:

• срок – до 120 месяцев;
• сумма – до 750 тыс. руб.;
• обеспечение необязательно.

Тинькофф

Осуществляется рефинансирование оформленного ипотечного кредита, а в комплексе с ним можно рефинансирование другие, но по ипотечной ставке. Отдельная программа для рефинансирования потребительского займа в Тинькофф Банке не предусмотрена.

Росевробанк

Росевробанк предлагает рефинансирование кредитов других банков на следующих условиях:

• сумма – до 1 млн руб.;
• обеспечение – не требуется;
• комиссии не взимаются;
• срок – до 60 месяцев;
• рефинансировать можно любой заем, кроме ипотечного.

Где ещё можно взять кредит на погашение других кредитов

Есть банковские организации, которые не предоставляют своим клиентам возможность рефинансировать кредиты других банков. В то же время они предлагают взять заем наличными для погашения ранее полученных займов.

К числу банков, дающих подобные займы, относятся Хоум Кредит банк и ОТП. Дают ли они кредиты на действительно выгодных условиях, рассмотрим далее.

Банк	Процентная ставка	Сумма	Срок
Хоум кредит	от 14,9%	до 850 тыс. руб.	до 84 мес.
ОТП	от 11,5%	до 1 млн руб.	до 60 мес.

На каких же условиях можно получить здесь средства?

• решение о выдаче принимается быстро, от 15 минут до 1 часа;
• есть возможность выбрать дату платежа;
• комиссия за выдачу не взимается;
• залог и поручители не требуются.

Онлайн-заявка на рефинансирование кредита

Не во все банки заявку на рефинансирование можно подать в режиме онлайн. Разберемся в этом вопросе несколько подробнее.

Отметим, что в Хоум Кредит банке и в ОТП программы рефинансирования отсутствуют, но есть возможность оформить потребительский кредит для погашения уже действующих займов. На сайтах организаций для этого представлена форма онлайн-заявки.

Бинбанк предлагает свои клиентам заполнить на сайте только короткую анкету, а заявление можно предоставить при личном посещении офиса. ВТБ 24 и Альфа-Банк позволяют не только отправить заявку, но и предварительно рассчитать свой кредит.

В Сбербанке анкету на рефинансирование кредитов других банков можно подать, только позвонив по телефону горячей линии либо обратившись в отделение лично. В Россельхозбанке и Почта Банке оформление заявки на сайте вполне возможно. А вот Совкомбанк услугу рефинансирования не предоставляет, но заполнить заявку на потребительский кредит можно через интернет.

При обращении в банк УБРиР заявку можно подать через консультанта организации. В Росбанке анкету на рефинансирование кредитов других банков можно заполнить непосредственно на сайте, по телефону либо обратившись в офис лично.

Сам же алгоритм подачи заявки во всех банках схожий:

1. В специальной форме на сайте выбранной банковской организации заполните необходимые графы.
2. Нажмите кнопку “Отправить заявку”.
3. Ожидайте звонка специалиста банка для уточнения информации.
4. Соберите необходимую документацию и предоставьте ее в банк.
5. Получите одобрение.

Требования к заемщикам по перекредитованию потребительских кредитов в банках

В разных банковских организациях, оказывающих помощь в перекредитовании, требования и пакет документации могут отличаться. Вы должны соответствовать не только возрастным критериям, но и ряду других. Оцениваться будет ваша платежеспособность, поэтому с плохой кредитной историей на рефинансирование особо рассчитывать не стоит.

Далее рассмотрим перечень требований на примере нескольких финансовых учреждений, а вам останется только выбрать, в каком банке лучше оформить заем:

1. За последние полгода у вас не должно быть просроченных платежей по имеющимся займам.
2. Вы зарегистрированы и проживаете в регионе, где присутствует офис банковской организации (данное требование обязательно в Альфа-Банке и Райффайзенбанке).
3. Обязательным требованием Россельхозбанка является достижение минимального возраста – 23 года, в то время как Сбербанк готов работать с вами, если вы достигли 21 года.
4. МКБ может потребовать, чтобы ваш работодатель был зарегистрирован в Москве.
5. Гражданство РФ. Это требование практически любого банка, в том числе Райффайзен и Почта Банка.
6. Стаж работы на последнем рабочем месте – не менее полугода.
7. Общий стаж работы – не менее 12 месяцев.
8. Положительная кредитная история (требование ВТБ Банка Москвы).
9. Наличие у вас банковской карточки, на которую зачисляется зарплата (Связь-Банк).
10. Соответствие определенному уровню заработной платы.

Что касается перечня документации, то он включает в себя:

• анкету;
• заявление на оформления кредита;
• ксерокопии договоров по уже имеющимся кредитным обязательствам;
• ваш паспорт;
• справку 2-НДФЛ/справку по форме банка;
• ксерокопию трудовой книжки;
• платежные реквизиты стороннего банка для перечисления средств;
• график платежей по каждому займу;
• справку о полной стоимости кредита.

Далее рассмотрим, выгодно ли вообще рефинансировать свои кредиты, и проанализируем положительные стороны процедуры.

Преимущества рефинансирования

Давайте разберемся, в чем же плюсы услуги рефинансирования.

1. Уменьшается сумма ежемесячного платежа. Ситуация с изменением финансового положения заемщиков в худшую сторону сейчас совершенно не редкость. Это не лучшим образом сказывается на возможности исполнять свои кредитные обязательства. Чтобы не допустить просрочек, можно воспользоваться перекредитованием. В новом займе срок увеличивается, а платеж становится меньше. Но в этом случае стоит помнить о переплате.
2. Перевод нескольких кредитов в один. Если у вас есть несколько действующих кредитов в разных финансовых учреждениях, платежи вносить приходится 2 – 3 раза в месяц. Как минимум это отнимает массу свободного времени. Именно поэтому можно объединить их и выплачивать только один кредит.
3. Снижение процентной ставки. Это действительно можно сделать с помощью рефинансирования. Но есть одна тонкость: если вы платите кредит по дифференцированной схеме, получается, что первые полгода вы вносите только проценты. Поэтому, если выплачивать заем вам осталось меньше половины срока, особого смысла в перекредитовании нет.
4. Освобождение залога. Например, ранее вы оформили кредит под залог транспортного средства. Рефинансировать его можно беззалоговым займом, освободив залог от кредитных обязательств. Это особенно важно, если вы планируете продать имущество.

Отзывы

NikolaevnaKB

“Как и многим простым людям, однажды мне пришлось срочно пересматривать свои финансовые возможности. И помог мне Райффайзенбанк, а точнее, программа рефинансирования, которую он предлагает. Ставки нормальные, оформила страховку, но стоимость ее невелика, а вот польза ощутимая. В случае форс-мажора очень выручит ее наличие. Пока меня все устраивает”.

Марина

“Недавно обращалась в Сбербанк за рефинансированием трех своих займов.Проценты не кусаются, а к клиентам относятся по-человечески, с уважением. Сразу говорят, что многое зависит от КИ. Если она хорошая, то процент одобрения выше. У меня проблем с историей нет, поэтому оформили все быстро”.

Виталий

“Заявку оформлял в Газпромбанке, через интернет. Потом только довез нужные бумаги. Я здесь зарплату получаю, поэтому ставки были более лояльные. Да мне так удобнее, плачу 1 раз в месяц, в один банк”.