Автокредит на подержанный автомобиль: условия банков, первоначальный взнос и расчет на калькуляторе

Условия автокредита на подержанные автомобили

Не каждый автолюбитель имеет средства на приобретение нового автомобиля, поэтому большое количество людей рассматривает варианты покупки подержанной машины. Есть банки, которые дают такой кредит по специальным кредитным программам. Однако, вы можете взять и обычный потребительский кредит, потратив его на покупку подержанного авто (к примеру, в Сбербанке или ОТП).

Итак, где получить средства на б/у авто, рассмотрим далее:

Название банка	Процентная ставка	Сумма кредита	Срок
ВТБ	от 9,9%	100 тыс. р. – 3 млн р.	12 – 60 мес.
Совкомбанк	от 17,2%	до 4,9 млн р.	6 – 72 мес.
Альфа-Банк	от 12,49%	до 3 млн р.	24 – 60 мес.
Локо-Банк	от 15,4%	250 тыс. р. – 5 млн р.	12 – 60 мес.
Юникредит Банк	от 18,9%	до 4 млн р.	до 60 мес.
Уралсиб	от 13,9%	до 1,5 млн р.	до 60 мес.
Русфинанс	от 15,9%	100 тыс. р. – 5 млн р.	24 – 60 мес.
МКБ	от 15,5%	120 тыс. р. – 4 млн р.	6 – 60 мес.

Анализируя приведенную выше информацию, можно подвести небольшой итог. В частности, мы видим, что сроки кредитования по специальным программам довольно длительные, а суммы существенные. При этом нужно понимать, что банковская организация предъявляет свои требования как к вам, так и к автомобилю. Именно эти условия мы и рассмотрим далее.

ВТБ

В данном банке действует программа для покупки авто с пробегом “Свобода выбора”.

В соответствии с ней, условия кредитования следующие:

1. Размер первоначального взноса – от 0% стоимости автомобиля.
2. Осуществляется комплексное страхование.
3. КАСКО можно оплатить как наличными, так и включить в сумму кредитования.

Если вы являетесь участником зарплатного проекта, то процентная ставка по кредиту для вас будет ниже.

Также прочитайте: Кредитные каникулы в ВТБ 24 за 2000 рублей: условия, как оформить и отзывы

Совкомбанк

Банковская организация предлагает своим клиентам воспользоваться несколькими программами кредитования.

Рассмотрим их условия подробнее:

Кредитная программа	Процентная ставка	Первоначальный взнос
Автофреш	от 17,4%	0%
Автоэкспресс	от 18,4%	0%
Автоклассик	от 17,2%	от 15%

Заявка на автокредит рассматривается максимально быстро, а пакет документации требуется минимальный.

Также прочитайте: Условия кредитования пенсионеров в Совкомбанке: ставки, документы и отзывы

Альфа-Банк

При обращении в банковскую организацию можно воспользоваться программой кредитования, которая действует на следующих условиях:

1. Размер первоначального взноса – от 15%.
2. Решение по кредитной заявке принимается за 1 – 2 рабочих дня.
3. КАСКО можно оформить отдельно от кредита либо включить его стоимость в размер кредитования.
4. Доступно оформление кредита без КАСКО.

Льготные условия кредитования действуют для владельцев зарплатных карточек и сотрудников компаний-партнеров.

Локо-Банк

Финансовое учреждение предлагает несколько программ кредитования на приобретение б/у автомобилей.

Условия следующие:

Кредитная программа	Процентная ставка	Первоначальный взнос
На покупку легкового автомобиля иностранного производства не старше 5 лет	от 11,9%	15 – 40%
На авто не старше 11 лет	от 14,4%	25 – 50%
Автокредит на авто без КАСКО	от 15,4%	от 25%

Среди ключевых условий также можно выделить:

1. Обеспечением по кредиту является залог автомобиля, который вы приобретаете.
2. Погасить кредит досрочно можно с первого месяца.

Отметим, что оформить страхование жизни и КАСКО можно за счет кредитных средств.

Юникредит Банк

В соответствии с программой кредитования, разработанной в данном банке, действуют следующие условия:

1. Сумма первоначального взноса – от 15% стоимости покупаемого авто.
2. Решение по заявке принимается в течение 1 – 3 рабочих дней.
3. В случае, если вы отказываетесь от страхования КАСКО, процентная ставка увеличивается на 3%.

В качестве обеспечения выступает залог приобретаемого транспортного средства либо поручительство супруги/супруга.

Уралсиб

Клиенты банка могут воспользоваться кредитом на подержанное авто на следующих условиях:

Кредитная программа	Процентная ставка	Первоначальный взнос
“Сказка без КАСКО”	от 17,9%	от 20%
Кредит “Стандартный”	от 17,25%	от 20%
“Автопартнер”	от 13,9%	от 20%

Отметим, что приобретаемое авто оформляется в залог, страхование рисков повреждения или утраты машины обязательно. Допустимо оформление авто в собственность ближайшего родственника.

Русфинанс

В кредитном учреждении представлено 2 программы кредитования на ваш выбор. Условия:

Кредитная программа	Процентная ставка	Первоначальный взнос
Кредит на иномарку с пробегом “Движок”	от 17,5%	20 – 50%
Кредит на отечественное авто с пробегом “Подержанное авто”	от 15,9%	20 – 50%

КАСКО, страховку вашей жизни и здоровья можно оплатить за счет кредитных средств. Оформление КАСКО обязательно (кроме отдельных тарифов).

Также прочитайте: Условия автокредита в Русфинанс Банке: процентная ставка, калькулятор кредита и отзывы заемщиков

МКБ

Банковская организация предлагает воспользоваться программой автокредитования, которая позволяет учитывать любые виды ваших доходов.

Условия таковы:

1. Размер первоначального взноса – от 15%.
2. Заявка рассматривается в течение 3 рабочих дней.
3. Страхование жизни и здоровья осуществляется по вашему желанию.

Все остальные условия кредитования рассчитываются индивидуально исходя из финансового положения конкретного заемщика.

Самый выгодный автокредит на подержанный автомобиль

Разберемся, какие банковские организации предлагают лучшие условия для такого рода кредитования.

Один из выгодных кредитов представлен в ВТБ. Лояльная ставка, притом что возможно оформление авто без первоначального взноса, серьезная минимальная и максимальная сумма займа, возможность включить КАСКО в сумму кредита. А также стоит отметить и высокую долю гос. участия в деятельности данного банка, что значительно повышает привлекательность учреждения.

Крупную сумму предлагает и Локо-банк, причем программ кредитования, как мы видим, несколько. В “Уралсиб” есть возможность оформить кредит без покупки КАСКО. Но при этом нужно внести первоначальный взнос от 20%. Совкомбанк готов оформить заем на 6 лет (обратите внимание на существенную максимально доступную сумму).

Какой банк выбрать, решать, безусловно, только вам, мы рассмотрели большую часть самых выгодных предложений.

Важно! Очень часто отказ от оформления КАСКО влечет за собой повышение процентной ставки в автоматическом режиме. Учитывайте это при оформлении кредита.

Как взять автокредит на подержанный автомобиль?

Оформить автокредит вы можете, не только обратившись в банк, но и при посещении автосалона. Прежде всего, стоит обратиться в ту банковскую организацию, где у вас имеется счет. Например, вы зарплатный клиент банка Уралсиб, значит, изучите сначала условия автокредита именно в нем. Если что-то не устроит, анализируйте другие предложения.

В целом, процедура получения автокредита состоит из нескольких этапов. Проанализируем их несколько подробнее:

• Выбор кредитного учреждения.

Обращайте внимание на следующие критерии:

1. Отзывы клиентов. И желательно их читать на сторонних ресурсах, а не на официальном сайте банка.
2. Период работы банка. У новых организаций условия заманчивее, но и риск работы с ними велик. Лучше сотрудничать с банками, которые представлены на рынке более 10 лет.
3. Выясните, есть ли филиалы банка в вашем регионе проживания. Если нет, это существенно затрудняет процедуру.
4. Ставки по кредиту. Чтобы рассчитать ежемесячный платеж, воспользуйтесь калькулятором, чаще всего он расположен на главной странице сайта банковской организации.

• Оформление заявки.

Можете подать ее, лично посетив офис банка либо заполнив анкету в режиме онлайн. Не забывайте указывать только достоверную информацию, это влияет на одобрение кредита.

• Подписание договора купли-продажи.

Осуществляется в автосалоне или дилерском центре.

• Оплата первого взноса.

Вносите его на банковский счет, средства с которого затем поступят в автосалон. Чем больше сумма взноса, тем лояльнее условия для вас.

• Оформление договора кредитования.

Это ключевой шаг. Прежде чем поставить свою подпись, досконально все изучите. Важен каждый нюанс, а особенно:

1. Окончательная ставка по кредиту. Не секрет, что в рекламном ролике она одна, а по факту совершенно другая.
2. Скрытые комиссии. Чем их меньше, тем выгоднее кредит для вас.
3. Способы погашения. От того, какой из них вы выберите, будет зависеть срок зачисления средств.
4. Досрочное погашение. Заранее выясните все нюансы его осуществления.

Когда договор будет подписан, транспортное средство ставится на регистрационный учет, а вы становитесь его официальным владельцем.

Требования к заемщику

Если вы приобретаете подержанное авто, требования к вам чаще всего состоят в следующем:

1. Наличие гражданства РФ.
2. Возраст – от 21 года (реже от 23 лет).
3. Возраст на дату погашения – не более 65 лет (до 85 в Совкомбанке).
4. Наличие прописки в регионе, где есть подразделение банковской организации.
5. Обязателен стабильный доход, который вы можете подтвердить.
6. Общий стаж работы – не менее 12 месяцев.

Внимание уделяется также вашей кредитной истории. Открытые просрочки недопустимы, хотя ряд банков готов отнестись лояльно к просрочкам, допускаемым не более 30 дней (закрытым на дату оформления кредита). А также некоторые банки интересуются сроком водительского стажа клиента.

Требования к автомобилю

Стандартный перечень требований включает в себя следующие:

1. Транспортное средство – легковой автомобиль.
2. Количество владельцев: для иномарок – не более 3, для отечественных авто – не более 2.
3. Автомобиль технически исправен.
4. Возраст автомобиля – в среднем не старше 10 лет (в ряде банков не старше 7).
5. Пробег – не более 100 000 км для иномарки, не более 50 000 км – для отечественных машин.

Это список может быть расширен в зависимости от политики конкретной банковской организации.

Также прочитайте: Госпрограмма автокредитования: список банков и автомобилей, виды и условия льготных программ

Список необходимых документов

Перечень документации для оформления автокредита:

1. Анкета-заявка на кредит.
2. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
3. Второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН и так далее.
4. Справка, подтверждающая уровень дохода.
5. Ксерокопия трудовой книжки (требуется не всегда).

Дополнительно банк имеет право запросить:

1. Свидетельство о регистрации/расторжении брака.
2. Диплом об образовании.
3. Согласие супруга/супруги на приобретение авто.

При необходимости список документации может быть изменен.

Преимущества покупки подержанного автомобиля в кредит

У такого варианта приобретения машины есть свои плюсы. Например:

1. Ставка по кредиту является относительно низкой.
2. Можно выбрать за разумные деньги как иномарку, так и отечественное авто.
3. Если покупка осуществляется в автосалоне, то по техническим характеристикам машина будет не хуже новой.
4. Авто можно приобрести быстро, а расплачиваться за нее постепенно. Для тех, кому машина нужна для работы – это важный фактор.
5. Возможность воспользоваться программами с гос.поддержкой.

Отзывы о получении автокредитов

Андрей

“Я оформил автокредит в Совкомбанке. Даже не думал, что все будет так быстро. Рассмотрели заявку оперативно, всю сумму одобрили быстро. Но у меня идеальная кредитная история, может, это сыграло свою роль. Страховку, конечно, оформил, куда денешься. Но в целом меня устроило все: и проценты, и сумма переплаты. Плачу уже 10 месяцев, без просрочек”.

Максим

“Обратился по совету друга за автокредитом в Альфа-Банк. Специалисты удивили своим профессионализмом. Все мне посчитали, объяснили, подсказали, какая программа лучше. Понравилось”.

Игорь

“Я оформил кредит на б/у машину в ВТБ. Условия отличные, в других банках все гораздо жестче. Ставка, вообще, одна из самых низких, оформить можно на 5 лет, чтобы платить понемногу каждый месяц. КАСКО я тоже в кредит оформил, без проблем. В общем, доволен и кредитом и работой менеджеров”.