Причины отсрочки платежа по ипотеке
Обратиться в банк для получения отсрочки можно, если у вас возникли финансовые трудности по уважительным причинам. При их отсутствии в предоставлении отсрочки могут отказать.
Банки принимают в качестве уважительных и рассматривают как основание для предоставления отсрочки следующие причины:
- потерю работы из-за сокращения штата, ликвидации предприятия или его перевода в другой регион;
- снижение заработка ввиду неизбежных факторов (например, введения сокращённой рабочей недели на предприятии);
- рождение ребёнка и отпуск по уходу за ним;
- тяжёлую болезнь;
- получение инвалидности (при отсутствии страхования на этот случай).
На каких условиях можно взять отсрочку платежа?
Отсрочить выплату по ипотеке может только банк, выдавший кредит. Например, если вы взяли ссуду в Сбербанке, то для получения отсрочки нет смысла обращаться в другие банки. Срок отсрочки в ВТБ и других банках может достигать полугода. При этом обычно предоставляется отсрочка по уплате основного долга, а начисленные проценты вы должны продолжать платить каждый месяц.
Часто отсрочку платежа по ипотеке называют кредитными каникулами. Начисление процентов по кредитному договору в период действия кредитных каникул не приостанавливается.
Каждое заявление на предоставление отсрочки рассматривается в индивидуальном порядке. Срок отсрочки может составлять до полугода, а иногда до полутора лет. Перед принятием решения банк тщательно проверит информацию, указанную в заявлении и приложенных документах. Он может принять отрицательное решение без объяснения причин.
Как получить отсрочку по ипотеке?
Если вы чувствуете, что справиться с выплатами по ипотеке в ближайшее время будет невозможно или крайне сложно, то лучше, не дожидаясь просрочек, обратиться в банк с просьбой о предоставлении рассрочки.
Процедура оформления отсрочки включает несколько шагов:
- Обращение в банк и получение консультации. Нужно максимально подробно рассказать о сложившейся ситуации, причинах финансовых трудностей и предположительном сроке решения проблемы. Банк постарается найти оптимальное решение, а специалисты представят список документов, которые необходимо собрать.
- Сбор пакета документов (о них мы поговорим ниже).
- Написание заявления и передача пакета документов в банк. Специалисты банка могут предоставить готовую форму для оформления обращения. В неё вам нужно внести свои данные, информацию о кредитном договоре, сведения о причинах финансовых трудностей и т. д.
- Получение положительного решения по заявлению и подписание документации. Рассмотрение заявления происходит в срок до 30 дней. Обычно отсрочку оформляют с помощью дополнительного соглашения к кредитному договору. Когда все документы по кредитным каникулам будут подписаны, специалисты банка оформят и выдадут изменённый график платежей.
Необходимые документы
Вместе с заявлением об отсрочке вам нужно предоставить сотрудникам банка паспорт, СНИЛС, а также копию или оригинал трудовой книжки и справку о доходах с места работы или из службы занятости.
Для подтверждения уважительных причин для получения отсрочки могут понадобиться также следующие документы:
- выписки из приказов (например, при введении сокращённой рабочей недели);
- справки и выписки из истории болезни, заверенные медицинским учреждением;
- свидетельство о рождении ребёнка.
Кому банк откажет в заявке?
Банк оценивает каждую заявку на предоставление отсрочки и может отказать без объяснения причин, основываясь на внутренних регламентах.
Наиболее часто отказы по заявке выносятся в следующих случаях:
- Отсутствие уважительных причин. Если вы уволились по собственному желанию, рассчитывать на предоставление кредитных каникул не стоит. Аналогично банк может отказать по заявке, если вы ссылаетесь на уважительные причины ухудшения финансового положения, но не можете их подтвердить с помощью документов.
- Плохая кредитная история. Часто допускаемые просрочки даже на несколько дней при выплате ипотеки также могут привести к отрицательному решению.
- С момента оформления ипотеки прошло меньше 3 месяцев. Если кредитный договор заканчивается раньше, чем через 3 месяца, то банк откажет в предоставлении рассрочки.
Отсрочка платежа относится к реструктуризации или рефинансированию?
Отсрочка платежа – это одно из мероприятий, которое банк может провести в рамках реструктуризации. Основная цель данных действий – дать возможность справиться с временными финансовыми трудностями и рассчитаться с банком.
Одновременно с отсрочкой платежа по ипотеке или вместо неё могут проводиться и другие мероприятия в реструктуризации:
- списание полностью или частично ранее начисленных штрафов, пеней;
- перевод кредита из иностранной валюты в рубли;
- снижение процентной ставки.
Также прочитайте: Реструктуризация ипотеки в Газпромбанке: условия, требования и отзывы