Что такое справка о кредитной истории
Каждый гражданин, который брал деньги в долг в банке или другом финансовом учреждении, имеет собственную кредитную историю. Это информация, отражающая особенности исполнения заемщиком своих обязательств. Сюда включаются сведения обо всех кредитах, которые брались конкретным лицом за последние 10 лет: потребительские ссуды, кредитные карты, ипотеки, автозаймы и т. д.
Информация содержится в специальных коммерческих структурах, именуемых БКИ – бюро кредитных историй. Сегодня в РФ работает 22 такие организации, и их деятельность регулируется ЦБ РФ. Именно БКИ предоставляют выписки о займах физических и юридических лиц, оформленные в виде справки.
Сведения о кредитной истории нужны, прежде всего, финансовым организациям, которые предоставляют деньги в долг. Заемщикам, в роли которых выступают физические и юридические лица, также нередко требуются сведения из КИ, особенно если они получили отрицательное решение по заявке.
Когда может понадобиться
Выписка из кредитной истории может понадобиться в следующих случаях:
- Для анализа настоящего кредитного рейтинга.
- Для оценки вероятности положительного решения банка о выдаче займа.
- Для своевременного исправления КИ и повышения рейтинга.
- Для проверки хранящихся сведений на предмет ошибок и неточностей, т. к. нередко сотрудники банка вносят в базу недостоверные сведения.
- Для пресечения мошеннических действий с персональными данными заемщиков.
Сведения о КИ могут содержаться не в одном, а в нескольких БКИ, поэтому для получения максимально полной информации нужно брать справку во всех БКИ, где могут быть такие данные.
Какие данные содержит справка о кредитных обязательствах
В справке о КИ может содержаться следующая информация:
- Ф.И.О. заемщика или реквизиты юр. лица, в отношении которых готовится документ.
- Сведения обо всех кредитах, оформленных лицом, с указанием реквизитов финансового учреждения, предоставившего займ, даты выдачи, номера договора, суммы кредита и т. д.
- Сведения о погашении задолженности согласно графику платежей с указанием дат выплаты.
- Наличие просрочек по оплатам, иные данные о кредитной задолженности.
- Количество заявок на проверку кредитной истории – отдельно общее количество и за последний календарный год.
Образец справки о КИ представлен ниже:
В случае отсутствия данных о кредитной истории заемщика в справке делается соответствующая запись.
Как получить справку о кредитной истории
Можно заказывать справку о КИ бесплатно один раз в год. Данное правило распространяется на все БКИ. Для того чтобы получить документ из нужного бюро, вам изначально требуется узнать, в каком из них содержится информация. Для этого вы делаете заявку в Центральный каталог кредитных историй – отдельный раздел сайта ЦБ, оперирующий данными о местонахождении сведений. Для составления заявки необходимо знать код субъекта КИ.
Если вы не помните или не знаете код, то его можно получить в организации, где вы брали кредит или пройти идентификацию в ЦККИ. Второй вариант – воспользоваться помощью партнеров БКИ, которые избавят вас от лишних хлопот, но за их услуги придется заплатить.
После того как вы узнаете, где хранится ваша КИ, стоит сделать запрос в нужное бюро. Заявку можно оформить удаленно (образец документа предусмотрен на сайте бюро), затем заверить ее у нотариуса и направить почтой в адрес БКИ. Бюро принимают запросы и в виде телеграммы. Но в этом случае все ваши персональные данные заверяются подписью сотрудника почты.
БКИ рассматривает запрос в течение трех дней после получения и отправляет соответствующий ответ в адрес заказчика.
Если офис организации есть в городе вашего нахождения, то его можно посетить в рабочее время с паспортом на руках. После заполнения заявления БКИ рассмотрит заявку, после чего предоставит ответ в письменном виде. Сведения, как правило, можно получить в течение одного дня.
Код субъекта кредитной истории
Код субъекта КИ – это определенный набор цифр и буквенных символов, который выдается для последующего доступа к информации, содержащейся в ЦККИ. Он создается в процессе оформления кредита, но со временем многие граждане его забывают, поэтому, кроме банка, где оформлялся займ, код можно узнать через заявку в ЦККИ.
Получить данные о КИ можно и без кода субъекта.
Вы обращаетесь в банк, где оформляли займ или в одно из БКИ. Здесь вам помогут сделать дополнительный код или оформить справку из ЦККИ. Необходимо дать письменное разрешение на запрос о предоставлении информации, а также пройти идентификацию личности. В ответ вы получите справку с перечнем БКИ, где находится ваша кредитная история. Данная услуга выполняется на платной основе.