Что такое грейс период в кредитных картах

Использование кредитной карты давно стало самой востребованной услугой в банковской сфере. И этот факт повлек за собой увеличение конкуренции среди банковских и кредитных организаций. А для привлечения потенциальных заемщиков теперь предлагаются всевозможные бонусные программы, льготы и улучшенные условия обслуживания.

Таким улучшением стала возможность бесплатного использования кредитной карты на определенных условиях.

Что такое грейс-период

Простыми словами, грейс-период это количество дней, на протяжении которого использование кредитки предоставляется банком бесплатно, то есть проценты за использование кредитных средств не начисляются. Условия данного беспроцентного периода определяются в договоре на оказание услуги кредитования.

Продолжительность грейс-периода устанавливается банком или кредитной организацией и составляет от 30 и более дней. Сейчас встречаются банки, которые для привлечения большего числа клиентов, предлагают бесплатный срок до 100 и более дней.

Время действия беспроцентного периода устанавливается банком. А уже на фактическую длительность влияет дата совершенной операции, то есть когда были списаны средства.

Подавляющее большинство банков распространяют действие грейс-периода только на безналичные операции (оплата кредиткой или смартфоном), включая покупки через Интернет. Но встречаются банки, предлагающие беспроцентный срок и для снятия денег через банкомат.

Грейс-период – какие виды и типы бывают

Предоставленный банком льготный период по своей карте можно узнать из кредитного договора. Существует 3 основных вида беспроцентных периодов:

1. По расчетному периоду – самый распространенный вид, состоит из 2 этапов:

• расчетный – производится оплата покупок и услуг;
• платежный – для возврата кредитных средств.

То есть, сначала клиент на протяжении расчетного срока производит оплату товаров и услуг. После окончания данного периода банк производит расчет суммы долга, и высылает выписку по кредитке с указанием даты и суммы обязательного платежа для льготного срока. При своевременном внесении обязательных платежей использовать кредитные средства можно бесплатно.

2. По каждой покупке – данный вид встречается реже и подойдет тем, кто редко использует кредитку. Суть заключается в том, что для каждой покупки товара (услуги) задается отдельный бесплатный период и погашать задолженность необходимо в той же последовательности, что совершались покупки.

3. С первой операции – очень редкий вид. Установлен на конкретное число дней после совершения первой покупки, к примеру, 60 дней. За основу может быть принят как расчетный период, так и дата оплаты товара (услуги). Такая схема зачастую банками применяется, чтобы привлечь новых клиентов.

Существуют разные варианты расчета начала нового льготного срока (наступает в месяце, следующем после расчетного срока):

• Новый грейс-период наступает после оплаты обязательного минимального взноса.
• Льготный срок начинает действовать только после оплаты всей суммы задолженности за прошедший расчетный период. Если условия оплаты не выполнить, то будут начислены проценты.

Особенность расчета с момента активации карты

Банки предлагают беспроцентный временной промежуток в среднем от пятидесяти дней, за которые клиент должен потратить кредитные средства и полностью восполнить баланс. Если условия соблюдены, проценты не начисляются.

Финансовые организации делят льготный этап на две части, одна из них является расчетной, вторая – платежной. В первую половину срока клиент использует деньги, во вторую – возвращает. Банк каждый месяц делает выписку и уведомляет гражданина о необходимости возврата использованных денег.

В случае, когда заемщик не смог полностью погасить истраченные средства, то финансовая организация обязывает его совершить минимальный платеж. В среднем 5-10% от использованных денег. Происходит лишь оплата процентов по кредиту, а не основной части.

Грейс период с момента первой покупки

При заключении договора клиенту банка выгодно выбрать вариант расчета бесплатного отрезка времени с первой оплаты товара или услуги. Финансовое учреждение в редких случаях само предлагает этот путь. Важно узнать о возможностях самостоятельно.

Преимущества такого типа обслуживания:

• получение кредитки с фиксированным беспроцентным временным отрезком;
• отсчет начинается с момента первой операции.

Клиенту следует узнать дату окончания льготного срока у менеджеров банка, чтобы не пропустить платеж.

Как рассчитывается беспроцентный период

Сориентироваться в грейс-периоде не сложно если сразу разобраться что к чему. Важно не допустить ошибку в определении даты начала нового льготного срока, чтобы не потерять свои деньги.

У каждого банка установлены свои условия по беспроцентному пользованию кредиткой. Возобновляться беспроцентный период начинает со следующего дня после того, как сформирован отчет за предыдущий расчетный период.

Для примера рассмотрим кредитную карту 100 дней без процентов от Альфа-Банк:

Для данной карты беспроцентный период составляет 100 дней. По условиям договора с банком, Вам необходимо вносить минимальные платежи каждые 25 дней в размере 3–10% от суммы задолженности. При соблюдении условий Вы не будете платить проценты!

Точную дату завершения беспроцентного срока рассчитывать необязательно, достаточно возвращать средства на кредитку до даты обязательного платежа. Сейчас банки зачастую предлагают воспользоваться онлай-калькулятором грейс-периода на официальном сайте.

Но если есть опасения забыть произвести обязательный платеж, можно подключить платную услугу SMS-информирования, она поможет избежать начисления процентов за просроченный платеж.

Важно учитывать, что банки не предупреждают о завершении грейс-периода, поэтому уточнять дату завершения бесплатного периода нужно самостоятельно. Льготный срок рассчитывается банками по календарным дням – выходные и праздничные дни также учитываются. Регулярно проверяя выписку от банка по кредитной карте, проблем не возникнет.

Для бронирования номера в отеле также можно использовать кредитную карту, денежные средства будут временно заблокированы, но расчет льготного периода наступит только когда с карты спишутся деньги. На заблокированные средства проценты не будут начислены.

Лучшие предложения известных банков

Законодательная база Российской Федерации не содержит сведений о том, каков должен быть срок грейс периода и размер процентов за пользование кредитом. Это позволяет финансовым организациям самим определять процентные ставки и льготы.

Альфа – банк готов предоставить пользователям самые выгодные условия:

• 100 дней беспроцентный временной отрезок;
• отсчет со дня активации кредитки;
• возможность снимать наличные деньги с комиссией, размер которой начинается от 500 рублей;
• 30 дней заемщику на снятие или оплату товаров;
• до 70-ти дней – на возврат.

Сбербанк России предлагает для заемщиков следующие условия:

• точка отсчета беспроцентного промежутка со дня активации кредитки;
• 30-31 день – время тратить деньги;
• 20 дней – время возврата долга без процентов.

Тинькофф банк способен предложить такие условия:

• расчет беспроцентного временного промежутка с момента первой операции;
• использование займа только для оплаты товаров и услуг;
• 30 дней заемщику на расчетные операции;
• 5 дней пользователю на возврат средств.

Плюсы и минусы карт с грейс-периодом

Используя грамотный подход, пользование кредиткой с беспроцентным периодом дает возможность получения выгоды:

• В непредвиденных обстоятельствах получить деньги, не занимая их у родственников и знакомых, и вернуть средства без переплаты по процентам.
• Увеличение изначального лимита кредитных средств банки зачастую предлагают при регулярном соблюдении условий договора.
• Частичный возврат задолженности возможен, если вносить средства ежемесячными обязательными платежами.
• Бесплатное обслуживание банковской карты, если соблюдать условия договора кредитования.

Недостатки карт с беспроцентным отрезком времени

У каждого банковского продукта есть недостатки, существуют они и у карт с беспроцентным промежутком. Основные «минусы»:

• высокая процентная ставка;
• годовое обслуживание кредитки платное;
• схема расчета не всегда понятна пользователю;
• комиссия за снятие наличных денег;
• платное информирование с помощью SMS-сообщений;
• часто беспроцентный промежуток времени не распространяется на снятие наличных.

Заемщики не всегда во время рассчитываются по взятому долгу, тогда кредит обходится примерно в 40% годовых. Средняя ставка по кредиту наличными обходится дешевле – 15-20% годовых.

Кредитные учреждения пытаются скрыть или открыто не информировать о механизмах расчета льготного этапа и дате обязательного платежа. Клиенты терпят убытки и основательно втягиваются в долговую зависимость, избавиться от которой бывает затруднительно.

Лайфхаки для обладателей кредиток

1. Проконсультируйтесь у сотрудников банка об условиях кредитования, сравните и остановитесь на более выгодных предложениях;
2. Возьмите индивидуальную выписку о состоянии счета после использования заемных средств или окончания беспроцентного временного промежутка;
3. Помните, что пользоваться льготой можно в меньший срок, чем указано в договоре (не забывайте о двух этапах: расчетном и платежном);
4. Уточните дату обязательного платежа;
5. Выясните способы пополнения баланса кредитки;
6. Помните, что средства могут зачисляться на счет от нескольких минут до пяти рабочих дней;
7. Пользуйтесь мобильными приложениями, интернет-банкингом, дистанционными сервисами, чтобы контролировать потраченные деньги и во время возвращать долг;
8. Не допускайте просроченных платежей, иначе будете вынуждены оплатить пени, высокие проценты.

Владельцам кредитных карт на заметку

До того, как оформить карту рекомендуется получить консультацию у банковского служащего. Учитывая конкретную ситуацию и цели получения кредитной карты, банковский служащий предложит подходящий вариант. Также важно уточнить все возможные способы пополнения кредитной карты.

Регулярное получение от банка выписки по карте даст возможность самостоятельно отслеживать состояние счета, и позволит своевременно вносить ежемесячные обязательные платежи. При таком подходе можно использовать грейс-период для собственной выгоды.

Необходимо помнить, что время поступления средств на кредитную карту варьируется от 10 минут до 5 рабочих дней, чтобы не нарушить условия предоставления грейс-периода и не потерять свои деньги из-за начисленных процентов.