Кредит под залог дома: условия ТОП-10 банков, как получить + требования к заемщику и дому

Где взять кредит под залог дома: ТОП-10 банков

Банк	Cтавка	Сумма	Срок
Сбербанк	от 12%	до 10 млн руб.	до 20 лет
АК БАРС	от 17%	до 3 млн руб.	до 5 лет
Восточный Подать заявку!	от 9,9%	до 30 млн руб.	до 20 лет
Россельхозбанк	16,5 – 19,5%	до 10 млн руб.	до 10 лет
Райффайзенбанк	от 17,25%	до 9 млн руб.	до 15 лет
Тинькофф банк Подать заявку!	от 12%	до 15 млн руб.	до 15 лет
Держава	от 20%	до 10 млн руб.	до 10 лет
БЖФ	14,99%	до 8 млн руб.	до 20 лет
Возрождение	16,5%	до 10 млн руб.	до 5 лет
Металлинвестбанк	13 – 18%	до 15 млн руб.	до 10 лет

Самые выгодные кредиты

Далее, рассмотрим, какие банки дают кредит под залог недвижимости, как можно его получить.

Сбербанк

• кредитный продукт является нецелевым;
• первоначальный взнос уплачивать не требуется;
• минимальная сумма займа – 500 тыс. р.;
• комиссий за выдачу нет;
• доступно оформление заявки в режиме онлайн.

АК БАРС

• минимальная сумма займа – 100 тыс. р.;
• кредит может быть выдан в рублях, евро и долларах;
• предоставление справок о доходах – обязательно.

Восточный банк

• страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется только по желанию клиента;
• принятое кредитное решение действует 45 дней;
• страхование залогового имущества – обязательно.

Взять кредит в Восточном

Россельхозбанк

• комиссии по кредиту отсутствуют;
• заем может быть выдан в долларах США, евро и рублях;
• получить кредит на индивидуальных условиях могут как зарплатные клиенты, так и работники бюджетной сферы.

Райффайзенбанк

• для Москвы и Московской области сумма кредита выше, чем для других регионов;
• комиссия за выдачу – не взимается;
• заем является нецелевым.

Тинькофф банк

• залогом может служить недвижимость друзей или родственников;
• цель кредита не требует подтверждения;
• в качестве залога может выступить любой тип недвижимости: от таунхауса до офиса.

Взять кредит в Тинькофф

Держава

• кредит можно оформить под залог недвижимости, расположенной в Самаре, Казани, СПб, Ленинградской области;
• не нужно лично посещать офис банка, достаточно связаться с сотрудниками через интернет или по телефону.

БЖФ

• средства выдаются под залог загородного дома, соответствующего критериям банка;
• кредит выдается клиенту наличными.

Возрождение

• по кредиту допускается 3 созаемщика;
• для различных категорий клиентов действуют скидки (перечень категорий следует уточнять у специалистов банка).

Металлинвестбанк

• заем можно оформить на любые цели;
• залоговый объект не должен быть вашим единственным жильем;
• квартиры в деревянных домах в качестве залога выступать не могут.

Все выгодные кредиты

Условия кредитования

Мы поговорим об общих условиях, которые должны быть соблюдены для исключения проблем с оформлением кредита:

• вы собственник и дома и участка;
• дом ликвиден, полностью пригоден для жизни;
• участок земли относится к категории под ИЖС либо предназначен для ведения личного хозяйства;
• дом с участком не должен быть обременен правами третьих лиц;
• недвижимость не должна выступать в качестве залога по другим вашим обязательствам.

Какую сумму можно получить

Каждый потенциальный заемщик задается вопросом: “Как получить максимальную сумму средств?” Уточним сразу, что это будет зависеть от уровня ликвидности той недвижимости, которую вы предоставляете в залог банковской организации. Ваша недвижимость оценивается и уже потом принимается решение.

Если решение будет положительным, и кредит под залог частного дома банк выдать согласится, вы получите около 65% от стоимости. Нередко возникают проблемы с правом собственности на подобные дома. Собственник дома – один человек, а собственник участка – совершенно другой. В таком случае вам либо откажут в кредите, либо вы получите гораздо меньшую сумму, чем рассчитывали.

Любая проблема с юридической чистотой залогового имущества сказывается на сумме займа, его сроке и процентной ставке.

Требования к заемщику

Список требований регулируется и определяется политикой каждой банковской организации. Но, в общем, он выглядит следующим образом:

• гражданство только РФ;
• ваш возраст – 21 год на дату оформления кредита;
• на дату возврата займа вам не более 65 лет;
• в качестве вашего созаемщика не должен выступать индивидуальный предприниматель, глава КФХ, собственник малого предприятия с долей более 5%;
• стаж на последнем рабочем месте – не менее полугода;
• наличие регистрации в регионе, где присутствует банковская организация;
• положительная кредитная история.

Полную информацию по требованиям нужно уточнять у специалистов конкретной банковской организации.

Выбрать банк для кредитования

Требования к дому

Приведем перечень основных требований.

• Наличие только одного собственника.

Важный нюанс. Если кроме вас имеются другие владельцы, для того, чтобы получить кредит, вам придется заручиться письменным согласием каждого из них.

• Без обременений.

Если дом уже находится в залоге либо он является предметом судебных разбирательств, на него наложен арест, либо он обременен правами третьих лиц, в кредите вам откажут. Это требование стандартного характера и предъявляется к любой недвижимости.

• Исправные коммуникации.

Все коммуникации должны быть в рабочем состоянии и полностью безопасны. Большая часть банковских организаций требует, чтобы санузел обязательно находился внутри дома. При этом коммуникации могут быть автономными, например, газовая система отопления.

• Назначение дома.

Дом возьмут в залог, только если они жилой, в нем можно оформить регистрацию. Если же в документации прописано, что это дача, в качестве залога такой дом выступать не может.

• Не единственное жилье.

Не все банки заостряют на этом внимание, но такой факт имеет место быть. Вы не сможете оформить в залог дом, если это единственная недвижимость в вашей собственности. Банку это просто невыгодно: в случае нарушения вами условий кредитного договора отсудить и забрать такое жилье довольно тяжело.

• Расположение дома.

В некоторых банках установлено ограничение по удаленности дома от населенного пункта, в котором расположен офис банка.

• Фундамент.

Только каменный, железобетонный или кирпичный. При этом он не должен требовать ремонта.

• Перекрытия.

Если у строения деревянные перекрытия, скорее всего, в залог его банк не возьмет.

Все предложения банков

Документы

У вас будет 2 пакета документации: на дом и стандартный, для вас. Если привлекаете созаемщика, то от него тоже потребуются справки.

На недвижимость:

• кадастровый план;
• тех. паспорт, в котором прописано, как расположена каждая комната и ее метраж;
• свидетельство, подтверждающее ваше право собственности;
• бумаги правоустанавливающего характера: договор наследования, дарения, купли-продажи и так далее;
• справки об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Если собственников несколько, предоставьте письменное согласие каждого на операции с домом.

Бумаги для заемщика:

• ксерокопия трудовой книжки;
• ваш паспорт;
• анкета;
• заявление на оформление кредита;
• второй документ по выбору: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение;
• справка 2 НДФЛ либо по форме банковской организации.

Если есть созаемщик:

• его паспорт;
• справка, подтверждающая доход.

Этапы оформления кредита

Процедура получения кредита подразумевает несколько этапов. Остановимся подробнее.

Этап № 1. Определяемся с банковской организацией.

Не стоит относиться к этому шагу без должного внимания. Банк нужно выбрать правильно, так как от этого будет зависеть состояние ваших финансов на несколько лет вперед.

Бывает так, что банки регионального уровня делают своим клиентам более выгодные предложения, чем крупные организации. В то же время велик риск того, что учреждение просто обанкротится, а выплачивать заем вам все равно придется. Поэтому лучше обращаться в крупные учреждения, которые не входят в группу риска.

Перед тем, как сделать выбор, обратите внимание на следующие факторы:

• отзывы клиентов на независимых ресурсах, а также рекомендации друзей и знакомых;
• просмотрите рейтинги организации (они находятся в открытом доступе);
• публикует ли банк информацию о состоянии своих финансов в общем доступе.

И не поленитесь почитать новости об организации, которая вас интересует. Если что-то настораживает, лучше не рисковать.

Этап № 2. Анализируем предлагаемые условия.

Сравните условия в нескольких организациях. Выбирайте ту, в которой вас будет устраивать все.

Этап № 3. Собираем документацию и оцениваем недвижимость.

Подготовкой бумаг займитесь заранее, чтобы не тратить на это лишнее время. Что касается оценки, то ее проведение обязательно. Навязывать вам, скорее всего, ничего не будут, поэтому оценщика можете выбрать сами. После оценки вы сможете точно решить, какую сумму будете запрашивать у банка. Дом будет осмотрен на предмет повреждений, проверят коммуникации, состояние стен, пола, дверей и так далее.

Этап № 4. Подписываем договор.

Читаем внимательно каждую строчку, каждый пункт. Особое внимание уделите вопросам:

• можно ли погашать кредит раньше срока;
• есть ли комиссии за проведение операций и каков их размер;
• какая процентная ставка получается в итоге;
• соблюдены ли ваши права как собственника недвижимости.

Сомневаетесь в чем-то, требуйте объяснений. Если какие-то моменты полностью не устраивают, лучше откажитесь от кредита совсем, чем в будущем нести финансовые потери.

Этап № 5. Получаем средства.

Как только деньги перечислят, направляйте их на свои цели. Но не забывайте гасить кредит вовремя и не допускать просрочек. Подключите интернет-банк и если у вас одинаковые ежемесячные платежи, настройте автоматический режим перечисления.

Выбрать выгодный кредит

Преимущества

Явные преимущества данного вида кредитования:

• длительный срок погашения;
• при наличии ликвидного залога не нужны поручители;
• возможность получить серьезную сумму средств на свои цели;
• невысокая процентная ставка (в сравнении с экспресс-кредитованием);
• право собственности на имущество сохраняется за вами.

Из минусов можно назвать:

• длительную процедуру оформления;
• сумма займа меньше рыночной стоимости вашей недвижимости.

О чем нужно знать

Если для получения наличных средств вы оставляете в залог дом, то как можно внимательнее изучите все нюансы. Если жилье в залоге, вы вполне можете прописать в него кого-то, сдать его в аренду, сделать ремонт. Но вот продать или подарить – не сможете. Это станет возможным только после того, как закончится срок кредита, и вы вернете деньги банку.

А также определитесь со сроком погашения займа и валютой. Если период погашения долгий, брать кредит в долларах рискованно. Курс валюты может просто взлететь, и выкупать дом вам придется дороже в несколько раз, по сравнению с его стоимостью в рублях.

Кроме этого, не забывайте о том, что если будете нарушать условия договора, легко можете потерять свою недвижимость и оспорить ее в судебных органах будет нереально.

Отзывы

Наталья:

“Это хороший способ получить деньги быстро и под более адекватную процентную ставку. Но такой кредит стоит брать только тогда, когда вы на 200% уверены в том, что долг банку отдадите, совершенно не стоит оформлять такой заем на ведение бизнеса”.

Виктория:

“По собственному опыту знаю, что необходимо собрать большой пакет документов. А также не рассчитывайте на огромную сумму. Сама обращалась в АК БАРС, проблем не было”.

Антон:

“Недавно воспользовался таким кредитом. Сразу скажу, с его помощью решил большую проблему, деньги нужны были срочно.Пользовался впервые и денег не жалею, проценты такие приемлемые, всем советую. Мне знакомые посоветовали обратиться, они такой заем тоже взяли недавно и довольны. Я брал в Сбербанке”.

Оформить выгодный кредит