Банковские системы развиваясь, предлагают клиентам все новые формы сотрудничества. В том числе и на российском рынке услуга овердрафт для многих стала привычной. При этом достаточно людей, которые до сих пор не в полной мере понимают, в чем её суть. Единственное, в чем нет сомнений, так это в том, что она имеет отношение к кредитованию.
Что значит овердрафт
Переводится с английского языка этот термин следующим образом: перерасход. По сути, это тот же краткосрочный кредит, которым могут воспользоваться держатели банковских дебетовых карт. Когда при необходимости можно оплатить суммой, превышающей количество денег на счету. Это будут заемные средства банковской организации. Кредитор устанавливает лимит средств, которые позволят вам уйти в минус. Вернуть их нужно в установленный срок. Пополнив лимит заемных средств, клиент может вновь воспользоваться ими в тот же день.
Такое предложение банка может оказаться интересным тем, кому деньги понадобились срочно. У кого нет сбережений, и нет привычки одалживать по знакомым.
Типы: разрешенный и технический
Существует два вида овердрафтов. Технический подразумевает отрицательный баланс за счет списания платежа, предположим, за обслуживание карты. Любое поступление средств приведет к тому, что банк первым делом спишет сумму минуса.
Разрешенный овердрафт предполагает несколько иное сотрудничество. Можно подключить эту услугу к своей зарплатной карте, выразив свое согласие со всеми условиями, в том числе и штрафными начислениями, на случай несвоевременной оплаты.
Преимущества овердрафта
Заемные средства этой категории служат как страховка в непредвиденной ситуации. Выручат при задержке заработной платы на пару дней. Если своих собственных средств на счету достаточно, то банковскими можно не пользоваться. Если лимит сохраняется, то и платить за пользование не нужно.
Вся информация по овердрафтным операциям пополняет кредитную историю пользователя карты. Соответственно, наличие своевременной оплаты повысит кредитный рейтинг, а просроченные платежи могут его испортить.
Основным минусом такой возможности воспользоваться банковскими средствами является отсутствие льготного периода. Комиссионный сбор, либо процент начисляются с первого дня пользования овердрафтом.
Отличие от кредитки
Кредитная карта считается одним из самых дорогих банковских продуктов. Однако знание определенных тонкостей, поможет непросто не платить банку за обслуживание, а еще и получить небольшой плюс от пользования. Речь идет о системах бонусных начислений, о программах лояльности. Просроченные платежи сразу приведут к начислению штрафов, которые будут расти изо дня в день.
Плата за пользование овердрафтом снимается только тогда, когда своих средств на карте уже нет, и вы приступили к трате банковского лимита. Он прописывается в договоре.
Подключив овердрафт к карте, на которую поступает зарплата, вы оставляете за собой возможность, потратив все свои деньги, продолжать делать покупки.
Максимальная сумма
Лимит может достигать порядка ста тысяч рублей. Чаще услуга подключается участниками зарплатных проектов, поэтому банку довольно легко сориентироваться в финансовых возможностях человека, предложив ему оптимальный вариант.
Если заявка на подключение услуги поступила от новичка, банк потребует у него документальное подтверждение его платежеспособности. Либо предложит рассмотреть услугу после небольшого периода пользования дебетовой картой, когда уже будут видны его среднемесячные траты.
Как воспользоваться услугой
Овердрафтная система займов не нашла своего широкого применения. Эта услуга более доступна владельцам зарплатных карт, но лимит напрямую зависит от уровня оплаты труда.
При желании воспользоваться данной услугой, для начала стоит обратиться в банк, получить информацию о возможности подключения разрешенного овердрафта к дебетовой карте, либо её отсутствия.
К документам, которые вам возможно придётся предоставить банковскому сотруднику, следует отнести справку с места работы и копию трудовой книжки. В отдельных учреждениях кредитования могут запросить данные о сроке «службы» в последней организации.
В подписанном договоре отображаются данные по сумме, сроку, условиях возврата, процентной ставке, предусмотренных санкциях на случай нарушения условий.
До того как начать процесс подключения, изучите тонкости условий в конкретном банке. Обратите внимание на процентную ставку, которая вам предлагается. Она нередко зависит, в том числе, от результатов вашего прежнего сотрудничества. Если вы пользовались займами банка, как себя при этом зарекомендовали.
Чаще рассмотренный банком лимит составляет до 50 процентов от ваших зарплатных начислений. Изучите возможности повышения лимита, обычно если они и предусматриваются, то под больший процент.
Ошибки при пользовании
Не стоит воспринимать овердрафт как свои собственные денежные средства. Решая при их помощи свои нужды, не забывайте, вовремя возвращать, а нередко с процентами. Если понимаете, что причины, способные помешать вашей своевременной оплате данного обязательства существуют, не стоит подключаться к услуге.
Чаще овердрафтное соглашение заключается на полгода.
Требования к клиентам
В основном они мало чем отличаются в различных банках. Чаще всего это:
– возрастные ограничения от 18 до 65 лет;
– наличие Российского гражданства;
– адрес регистрации должен совпадать с местом нахождения кредитора;
– контактная информация;
Какие банки работают в этом направлении
Практически любой банк сегодня может предоставить своему клиенту этот вид займа. Самыми надежными из них считаются Россельхозбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ.
У каждого заемщика свои возможности и потребности, поэтому выбирая кредитора, ориентируйтесь на них, подбирайте что-то стоящее именно для вас.
Использует в своей работе подобный финансовый инструмент и банк Тинькофф. Подать заявку на услугу можно в личном кабинете. Рассматривается она очень быстро, всего несколько минут.
Можно рассмотреть вариант использования двустороннего разноцветного пластика от Альфа-Банка. Промсвязьбанк в качестве гарантий требует поручительства. При этом он берет во внимание прежнее сотрудничества с данным клиентом.
Заключение
Исходя из всего вышеописанного, напрашивается только один вывод. Возможность провести оплату при нулевом балансе счета может сильно выручить в трудную минуту. Для этого не нужно никуда бежать, кому-то кланяться и рассказывать о своей проблеме. Не нужно ждать когда банк рассмотрит вашу новую заявку. Достаточно просто осуществить оплату имеющимися средствами банка.
И для возврата одолженной суммы, тоже не нужны никакие дополнительные действия. При зачислении денег на счет, просто произойдет списание. Необходимо только проследить, чтобы списание было своевременным и не подверглось каким-то техническим неурядицам и проблемам.