В жизни может случиться так, что по оформленному потребительскому кредиту возникает просрочка платежа. Причин для этого много: элементарная забывчивость, возникшие проблемы с работой и зарплатой и прочее. Как исправить ситуацию, а также можно ли рефинансировать кредит с просрочкой, обсудим сегодня.
С какого дня считается просрочка
В вашем кредитном договоре указана дата, при наступлении которой рекомендуется вносить платеж. Она на несколько дней впереди дня, в который платеж списывается. Такая дата обозначается для того, чтобы обезопасить вас от возможной просрочки. Например, в случае осуществления оплаты через терминал платеж может “зависнуть”. Получается, если вы сделаете взнос ровно в дату, когда он должен списаться – это не просрочка.
Чаще всего действие штрафных санкций начинается с десятого дня просрочки. Критической считается просрочка свыше 30 дней.
Техническая просрочка
Если вы допустили просрочку на 1 день, негативных последствий не наступит, так как 3 дня отводится на так называемую техническую просрочку. Иными словами, это когда вы внесли деньги, а банковская организация еще не произвела зачисление.
Кроме того, подобная ситуация может сложиться, если вы перевели средства через Почту России (переводы такого типа идут долго). Если такое произошло с вами впервые, скорее всего, на это даже внимания не обратят, а вот если данный факт повторяется периодически – есть риск попасть в категорию нарушителей условий договора.
Сколько банк начислит за просрочку
За просрочку Сбербанк начисляет неустойку. Её сумма за несоблюдение сроков погашения займа составит 20% годовых от суммы просроченного платежа. Неустойку вам будут начислять в течение всего периода просрочки с того дня, который следует за датой платежа, прописанной в договоре. Продолжаться это будет до того момента, пока вы полностью не погасите задолженность.
Как узнать сумму задолженности
Вариантов несколько. А именно:
- Обратиться в офис банковской организации лично. Обратитесь к любому специалисту с ксерокопией своего кредитного договора либо пластиковой картой, если средства зачисляете на нее. В базе данных специалист сразу же увидит информацию о состоянии вашего счета. Сумму задолженности сотрудник просто озвучит либо оформит выписку.
- Позвонив на горячую линию Сбербанка. В этом случае будьте готовы предоставить паспортные данные и номер кредитного договора.
- Через личный кабинет на сайте кредитного учреждения. Войдите с помощью логина и пароля в личный кабинет. Выберите раздел “Кредиты”, перед вами откроется вся информация по займу, в том числе сумма задолженности.
Сразу отметим, что узнать сумму долга через сотрудников банка, назвав только свою фамилию, не получится. В любом случае у вас запросят дополнительную информацию: номер договора и данные паспорта.
А также специалисты из юридической сферы рекомендуют брать выписку по состоянию кредитного счета или справку, в которой зафиксированы все операции, и прописана сумма задолженности. Обратите внимание, что такая документация заверяется руководителем банковского отделения.
Что делать при просрочке по кредиту в Сбербанке
Так как проценты за просрочку начисляются ежедневно (какой процент за нарушение условий действует в отношении вас, прописано в договоре), и заемщику грозят штрафы за отсутствие платежа, ситуацию нужно исправлять быстро. Не медлите с решением проблемы, так как негативные последствия рано или поздно наступят. Наивно думать, что долг вам будет прощен.
Прежде всего, попытайтесь обратиться за помощью к друзьям и знакомым. Возможно, помогут родственники, располагающие необходимой суммой.
Но если сумма задолженности существенная, обращайтесь непосредственно в банковскую организацию, чтобы узнать, как решить проблему. Сбербанк заинтересован в вашей платежеспособности, поэтому есть вероятность, что он пойдет навстречу.
Крайней мерой является подача заявления на банкротство физического лица. Но подходит этот вариант только тем, кто не платит по кредитам более трех месяцев, а сумма задолженности превышает 500 тыс. рублей.
Реструктуризация кредита
Часто банковская организация идет на уступки заемщику, который признает свою неплатежеспособность. Конечно, этот вопрос решается сугубо индивидуально, исходя из вашей ситуации. В частности, Сбербанк может одобрить реструктуризацию вашего долга, если вы:
- Потеряли место работы, а соответственно и доход, и можете документально это подтвердить.
- Утратили имущество по обстоятельствам, которые от вас не зависят (пожар, наводнение, хищение и так далее).
- Находитесь в отпуске по уходу за ребенком, что повлекло снижение уровня дохода.
- Утратили трудоспособность или получили инвалидность по причине заболевания.
- Лишились дополнительного источника дохода.
Для обоснования причины просрочки нужно будет собрать и предоставить необходимую документацию. А также необходимо заполнить специальную анкету и заявление на реструктуризацию.
Имеется несколько видов процедуры реструктуризации:
- увеличение срока кредитования;
- предоставление отсрочки погашения долга или процентов;
- пересмотр даты платежа;
- изменение валюты займа.
Какой вариант применят к вам, будет известно после принятия решения Сбербанком. И помните, что реструктуризация – право, а не обязанность банковской организации.
Последствия просрочки
Чаще всего в случае просрочки Сбербанк действует по нескольким направлениям:
- Выставляет проценты за пользование заемными средствами.
- Начисляет неустойку за каждый день просрочки.
- Напоминает должнику об обязанностях посредством звонков и СМС.
- Направляет по адресу фактического проживания либо регистрации письма с указанием суммы задолженности и просьбой оплатить ее.
- Назначает штрафные санкции за нарушение условий кредитного договора.
- Если вы не реагируете – обращается в судебные органы.
Кроме того, если вы игнорируете свои обязательства или систематически их нарушаете, кредитное учреждение обладает правом обратиться в НБКИ. В этом случае ваша кредитная история будет испорчена, а вы долгое время не сможете оформить кредит ни в одном банке РФ. Лучше не доводить ситуацию до такой черты. Если понимаете, что платить не сможете – обращайтесь в банк сразу.
Также прочитайте: Где взять кредит без проверки кредитной истории — ТОП-10 банков, ставки, условия и отзывы.