Что такое база кредитных историй и где ее искать
Кредитная история – это важная характеристика заемщика, в которой содержатся сведения о его займах, величине долга, наличии просрочек, персональные данные, а также информация об организациях, где он брал деньги в кредит. Весь массив сведений может храниться как в одной, так и одновременно в нескольких базах данных кредитных историй.
Все учреждения, предоставляющие кредиты населению, обязаны передавать сведения о своих клиентах другими субъектами финансовой деятельности для систематизации данных. Согласие лица на использование такой информации подтверждается в процессе подписания кредитного договора, в содержании которого есть необходимый пункт.
Всего на территории РФ работает более двадцати кредитных бюро. Единой общей базы кредитных историй не существует, но можно отметить НБКИ – Национальное Бюро Кредитных Историй, куда передают сведения подавляющее большинство отечественных банков и прочих финансовых учреждений.
Информацию обо всех действующих бюро можно найти в специальном разделе “Государственный реестр БКИ” на сайте ЦБ. Здесь расположен центральный каталог, где накапливается и систематизируется информация о КИ в том или ином бюро. Данный сервис не предоставляет данные о взаимодействии заемщика и кредитора, а лишь отображает организацию, в которой хранится кредитная история. При этом на сайте ЦБ можно найти данные и о тех бюро, которые в настоящее время не работают.
Можно ли проверить кредитную историю во всех бюро
Проверка кредитной истории по всем базам возможна, но только не в рамках одного запроса. Максимум данных о физических лицах можно получить при подаче заявки в МКИ – это общий массив сведений от трех крупнейших бюро России: НБКИ, Эквифакс и Русский стандарт. Здесь содержится 99% информации обо всех предоставленных займах. Подавая запрос на проверку именно в этот сервис, можно получить полный объем необходимых сведений о кредитной истории, должниках и т. д.
Если вы владеете информацией о названии кредитора, то с большой долей вероятности можно самостоятельно узнать, с каким бюро работает тот или иной банк, без оформления запроса.
Например, основным источником бюро “Русский Стандарт” является одноименное финансовое учреждение. Хоум Кредит передает сведения в “Эквифакс”. Здесь содержится большой объем сведений о кредитных договорах по товарным займам, оформленным в магазинах бытовой техники и электроники. Что касается НБКИ, то в данном сервисе хранится информация от более чем 3500 финансовых учреждений, в том числе и по юридически лицам.
Как узнать, в каком бюро хранится КИ
Если вы не нашли сведения о своей кредитной истории, то необходимо подать заявку в Центральный каталог КИ. Здесь вам предложат перечень бюро, в которых можно оформить отчет.
Для получения данных вам нужно выполнить определенные действия:
- Зайдите на сайт Центрального Банка в вышеуказанный раздел.
- Отметьте себя в качестве субъекта.
- Укажите, что вам известен код субъекта КИ. Он появляется в процессе оформления кредитного соглашения или заявки на займ. Заемщик придумывает его самостоятельно. Если вы не помните код, то можно обратиться в банк, где вы оформляли деньги в долг.
- Заполните форму запроса с указанием паспортных данных, контактной информации, в частности, Email и кода субъекта.
- Ожидайте ответ, который придет на электронный адрес. В нем будет список БКИ, где содержатся необходимые вам сведения.
Процесс обработки запроса осуществляется в течение 30 – 60 минут. При ошибках в заполнении формы вам направляется соответствующее письмо. В этом случае запрос необходимо направить повторно.
Запрос кредитной истории
После того, как вы узнали, в каком БКИ содержатся необходимые данные, обращайтесь в бюро за выдачей интересующей информации.
Сведения можно получить несколькими способами:
- Посетите офис организации и заполните соответствующее обращение.
- Зайдите на сайт БКИ и оформите онлайн-заявку в разделе услуг для физических лиц.
- Обратитесь в банк, где вы оформляли кредитные продукты и закажите у них соответствующую услугу. Она платная, но избавляет от хлопот. Банк все сделает самостоятельно.
- Воспользуйтесь услугами партнеров БКИ, представленных в сети, которые на платной основе предоставляют данные о кредитном рейтинге клиента.
При самостоятельном обращении в БКИ вам необходимо составить форму заявки с правильным указанием персональных данных. При использовании услуг посредников вам остается предоставить только информацию о себе и ожидать кредитного отчета.
Сколько стоит услуга?
В рамках действующего законодательства каждое БКИ обязано раз в год по запросу клиента предоставлять сведения о КИ бесплатно вне зависимости от варианта подачи заявки.
При обращении в банк стоимость такой услуги варьируется от 500 до 1000 рублей исходя из условий финансового учреждения. При обращении к партнерам БКИ стоимость услуг несколько ниже и не превышает 500 рублей. В случае самостоятельного повторного обращения в бюро стоимость получения необходимых сведений составит 350 – 500 рублей.