Под бланковым кредитом подразумевается особая форма кредитования, доступная только уже действующим клиентам банка, с которыми финансовая организация сотрудничает длительное время и/или которые имеют в этом банке депозитный счет.
Особенности бланкового кредитования
Бланковый кредит может быть выдан в виде довольно крупной суммы, не обеспечивается залогом или другими видами материального обеспечения.
Предоставляется, как правило, на короткий срок (не больше одного месяца). В некоторых случаях этот срок может быть продлен. По его истечении заемщик обязан выплатить долг. После чего он может вновь оформить новый бланковый кредит.
В каких случаях клиент имеет право взять бланковый кредит?
Данный вид кредита может быть взят заемщиком для реализации различных целей.
Чаще всего к нему прибегают в период застоя в работе предприятия, а также при временных финансовых трудностях, когда доходы снижаются, а расходы (например, в виде заработной платы, обязательных платежей в государственный бюджет) остаются на прежнем уровне.
В данном случае бланковый кредит может помочь предприятию «удержаться на плаву» до разрешения его финансовых проблем.
Такой вид кредитования особенно подойдет для предпринимателей и компаний, которые работают на рынке более одного года и их бизнес прибылен.
Для тех предприятий и физических лиц, которые ведут свою деятельность менее одного года, бланковый займ может быть доступен только при наличии депозитного счета со значительной суммой на нем в том финансовом учреждении, где предполагается получить данный вид кредита.
Процентная ставка при данной форме кредитования
Процентная ставка при выдаче бланкового кредита может варьироваться в довольно широких пределах.
Вопрос о ее размере в каждом конкретном случае решается в индивидуальном порядке.
Размер процентной ставки во многом зависит от репутации заемщика, длительности его сотрудничества с банком, финансового состояния, наличия и объема активов.
Разновидности бланковых кредитов
Это овердрафт, когда по условиям договора у заемщика может быть отрицательный баланс на его счету. И контокоррект – кредит, который дается на короткий срок для реализации каких-то целей предприятия (например, для закупки товара, внесения предоплаты за поставляемую продукцию). Выплата по кредиту в данном случае происходит сразу же после реализации продукции предприятием.
Что такое бланковое обеспечение кредита и как происходит возмещение кредита?
Бланковое обеспечение означает, что материальное обеспечение займа отсутствует. Гарантиями возвращения кредита выступает только доверие банка к своему клиенту.
Возмещение долга происходит путем снятия денежных средств со счета предприятия или физического лица, которые являются заемщиками.
Чем большими средствами располагает заемщик, чем больше денег находится на его текущих и депозитных счетах. Так ниже риски банка.
Основными из них являются сложности в определении платежеспособности заемщика, а также трудности организации механизма возмещения кредита, если он все-таки не будет возвращен заемщиком в срок.
Процедура оформления бланкового кредита
В целом процедура практически не отличается от процесса получения обычного кредита.
Точно так же подается заявление в банк, подготавливается соответствующий пакет документов и составляется соответствующий договор.