Для покупки оборудования предприниматели используют целевые кредиты, в сумму которых включаются не только само оборудование, но и работы, связанные с ним.
Получение кредита на оборудование
Для получения кредита малому бизнесу необходимо выполнить следующие шаги:
- Выбрать банк;
- Исходя из требований банка, определиться с необходимым оборудованием;
- Заполнить заявку либо на официальном сайте банка, либо в самом отделении;
- Собрать необходимый перечень документов;
- Подписать договор, встретившись с сотрудником банка;
- Оплатить первоначальный взнос;
- Приобрести оборудование на полученные деньги;
- По условиям договора открывается счёт в банке. Оборудование застраховывается по желанию.
Условия
Необходимые условия оговариваются перед выдачей кредита. Для малого бизнеса он выдаётся под залог приобретаемого оборудования. Иногда залогом выступают и другие вещи:
- Автомобиль;
- Товарные ценности;
- Недвижимость;
- Ценные бумаги;
- Животные, которые выращиваются в хозяйстве.
Если условия не устраивают предпринимателя, то он обращается в другие организации, поддерживающие бизнес: муниципальные организации, фонды или другие банки. Это даст право на снижение стоимости кредита.
Для покупки оборудования б/у понадобится наличие договора между продавцом и клиентом, который гласит, что первый выкупит оборудование обратно при неплатёжеспособности второго.
Если заём целевой, банк потребует обоснование необходимости для покупки оборудования и прочее.
Условием выдачи кредита считается внесение аванса. Его величина зависит от суммы кредита и срока, на который он выдаётся.
У каждого банка есть свои условия выдачи кредита. Вот, на что также можно рассчитывать:
- Сумма варьируется от 50 тыс. до 20 млн;
- Срок в некоторых банках без ограничений. В остальных случаях от 1 месяца до 3 лет (редко до 15 лет);
- Ставка варьируется от 7,75% до 28%.
Требования к заёмщику
Без выполнения специальных требований получить кредит невозможно. Вот самые распространённые из них, на которые надо ориентироваться:
- Регистрация в РФ;
- Ведение бизнеса не менее полугода (банки иногда могут выдавать кредиты на развития предпринимательства, если деятельность ведётся не менее 1-2 лет);
- Возраст для ИП (23-70 лет);
- Стабильное финансовое положение, подтверждённое документами;
- Хорошая кредитная история.
Требования к оборудованию
- Продукт серийного производства;
- Производитель предоставляет гарантийный срок на продукт;
- Оборудование демонстрируется без ущерба;
- Покупка б/у оборудования, однако, стоит помнить, что банки не всегда одобряют такие кредиты.
Требования к поставщику оборудования
- Регистрация в РФ (покупка иностранных товаров может осуществляться при их растаможивании);
- Гос. регистрация юридических лиц или ИП.
Документы
Пакет документов в каждом банке может быть разным. Перед выбором стоит ориентироваться на следующий пакет:
- Заявление на получение кредита;
- Удостоверение личности самого предпринимателя и его поручителей;
- Подтверждение о регистрации заёмщика в качестве ИП, а также лицензию, разрешающую проводить деятельность;
- Отчёт о хозяйственной деятельности;
- Финансовые документы за конкретный промежуток времени (об уплате налогов, например);
- Юридическим лицам необходимо предоставить паспорта или их копии на руководителя и главбуха, выписку из приказа, подтверждающую их полномочия и назначение.
Могут потребоваться и дополнительные документы на усмотрение кредитора.
Возможные трудности
Одной из трудностей может стать оценка оборудования. Банк проверяет его ликвидность и рыночную стоимость, чтобы знать, что он, в любом случае, убытки не понесёт.
А уж на б/у точно можно не рассчитывать, особенно при большой сумме кредита. Во многих требования может указываться страховка оборудования в пользу банка.
Поэтому, вполне возможно, что она будет присутствовать в договоре.