Как законно списать долги по кредитам

При оформлении кредитов часто заемщик находится в полной уверенности, что сможет погасить его вовремя, а то и раньше срока. У одних это получается, у других — нет.

Это связано с различными обстоятельствами, начиная от прогорания бизнеса, заканчивая потерей работы или стабильного дохода. В результате появляются просрочки по кредитам, начисляются пени и штрафы. Итог — непосильная кредитная нагрузка. В данной ситуации поможет списание долгов. Сделать это можно 3 способами:

1. Через банкротство физ. лица.
2. Оформив реструктуризацию.
3. Частично списав долги.

Вне зависимости от выбранного варианта, после подписания договора вы освобождаетесь от кредитной нагрузки. Это позволит зафиксировать сумму задолженности. В это время не нужно вносить даже минимальные платежи, так как это может существенно усложнить работу со списанием.

Как списать свои долги через банкротство физ. лица

Банкротство проводится в Арбитражном Суде. Оно требует серьезной подготовки, однако позволяет списать задолженности вплоть до 0,00 руб. Процедура проводится согласно 127 ФЗ через реализацию имущества. Выполняется процедура при наличии долга от 500 000 рублей и просрочке в 1 месяц. Однако, можно провести банкротство лица и при наличии задолженности свыше 250 тыс. руб. Для этого должны быть обстоятельства, из-за которых у Вас точно возникнет финансовая несостоятельность.

В прочем, бояться тут нечего, так как создается ложное финансовое положение. В результате недвижимость и имущество остается в Вашем распоряжении. При этом, Вы выглядите, словно человек, который не может выполнить обязательства по платежам. Как результат – долг спишется, а Вы временно будете признаны финансово несостоятельным.

Процедура проводится только для лиц, которые не в состоянии погасить задолженность согласно текущему уровню дохода. Если нет возможности выплатить задолженность в течение 36 месяцев, то ее можно списать. Например, при доходе в 20 тыс. руб. и прожиточном минимуме 11800 руб. погашение задолженности возможно только на сумму 8200 руб. Если этого ежемесячного платежа не хватит для оплаты долга в течение 36 месяцев, то можно начинать процедуру банкротства.

Как проводится банкротство физ. лица

Процедура проводится поэтапно:

1. Необходимо собрать всю информацию по ситуации: когда был оформлен кредит, какие просрочки по нему есть, какой доход был на момент его оформления и его уровень на сегодняшний день.
2. Составить необходимый пакет документов, которые подтвердят невозможность погашения кредитов и долгов.
3. Составить заявления для подачи в Суд. Это позволит начать процесс. Все собранные и согласованные документы должны быть прикреплены.
4. Назначить Арбитражного Управляющего для утверждения.
5. Составить отчет Арбитражного управляющего, исходя из согласованного пакета документов.
6. Оценить отчет и принятие решение о списании кредитов, штрафов, пени и других долгов. После окончания процедуры списываются все долги. Вам перестанут названивать коллекторские организации и банки. Стоимость банкротства устанавливается индивидуально. При этом, процедура в среднем проводится 10 месяцев.

Отметим, что на протяжении 5 лет, после признания Вашей финансовой несостоятельности, оформить новое банкротство не получится.

Реструктуризация задолженности

Одним из способов, как списать кредитные долги является оформление реструктуризации задолженности. Процедура предполагает временно признать частичную несостоятельность человека полностью погашать кредиты и долги. Проведение регламентирует ФЗ 127, процедура №1.

В данной ситуации финансовое состояние определяется как сложное, но возможное к реабилитации. Здесь происходит установление посильного платежа по всем задолженностям. Кроме того, сумма долга фиксируется. Оплата производится согласно установленному порядку, фиксированным ежемесячным платежом. При этом они идут в счет выплаты долга.

В результате происходит списание штрафов. Сумма и порядок погашения определяется снова. Происходит временное признание о частичной финансовой несостоятельности. При этом, может снижаться сумма ежемесячного платежа.

Как списать любые долги законно

Процедура реструктуризации подходит при невозможности погашения кредита согласно текущим условиям. Например, при наличии официального дохода в 20 тыс. руб., а прожиточном минимуме 11800 руб., то на погашение можно потратить 8200 руб. Если этой суммы недостаточно для выплаты ежемесячного платежа и погашения в течение 3-х лет, то можно начинать реструктуризацию.

Расчет выплат и их сроков производится в индивидуальном порядке, в зависимости от Вашего дохода и финансового состояния.

Как проходит процедура реструктуризации

Процедура проводится в несколько главных этапов:

1. Заполнение анкеты с необходимыми данными по кредиту, платежам, доходу на момент оформления и нынешний день, описанием ситуации и других нюансов.
2. Составление документов на оформление процедуры.
3. Создание расчета новых платежей с представителем банка.
4. Подпись договора на проведение реструктуризации.

В данном случае полностью списать долг физического лица не получится. Однако, значительно улучшатся условия выплат. Ежемесячные платежи будут значительно ниже. Изменится график платежей. При необходимости, можно договориться с банком об отсрочке на пару месяцев. Кроме того, данная процедура не повлияет на кредитную историю и не наложит некоторые ограничения, в отличие от банкротства.

При самостоятельном обращении в банк есть высокие риски того, что он откажет в реструктуризации задолженности. Банковские учреждения идут навстречу только, если выплате кредита препятствуют серьезные проблемы: тяжелая болезнь, потеря дохода, призыв в армию или декрет. В данной ситуации банк видит, что должник не справляется с установленными обязательствами не по своей безалаберности, а по ряду независимых от него причин. Поэтому он идет на встречу и делает условия кредитования более комфортными для заемщика.

Частичное списание долгов по кредитам

Списать долги по кредиту в 2021 году можно частично. Это означает, что непосредственно задолженность останется. Однако, будут исключены требования выплат пени, штрафов, неустойки и т.д. Процедура проводится согласно 333 и 395 ГК РФ.

Все, что начислено сверх кредитного тела будет либо полностью списано, либо на 95%. Как итог, Вы получите возможность оплачивать кредит согласно прежнему порядку или в другом режиме, который будет Вам комфортен. При этом, порядок устанавливается согласно Вашему финансовому положению, а платежи идут в счет погашения задолженности.

Списание штрафов, пени, установка посильного платежа

При наличии отдельных кредитов или долгов, которые Вы не можете погасить согласно текущим условиям, то можно начать оформление частичного списания. Также процедура возможна при нежелании оплачивать займы больше 50% от официального дохода. В данном случае, будет произведено снижение платежей.

Например, при наличии дохода в 20 тыс. руб., а платежи составляют 15 тыс. руб., и желании оплачивать не более 10 000 рублей, то подойдет частичное списание кредита. Это происходит согласно законодательству, которое устанавливает, что ежемесячный платеж по кредиту не может превышать 50% от суммы официального дохода.

При наличии штрафов и пеней, возможно их устранить, а все платежи оформить в счет списания задолженности. Подробнее можно узнать у кредитного юриста в Вашем городе.

Как проводится частичное списание кредитных долгов с физических лиц

Как списать кредитные долги? Процедура проводится в несколько этапов:

1. Сбор максимального объема информации по кредитам. Сюда входит его история образования, заработная плата, даты платежей, уровень дохода на момент оформления займа или на сегодняшний день.
2. Составление документов, которые подтвердят необходимость проведения процедуры.
3. Отправление заявления в банк. Необходимо доказать, что платеж по кредиту не может превышать 50% от официального дохода.
4. Предотвратить арест заработной платы. Отправить заявление в службу судебных приставов, которое позволит отменить арест на заработную плату и бесспорное (безакцептное) списание денег со счета. Это поможет сохранить Ваши средства в безопасности.
5. Провести списание начисленных штрафов за просрочки. Получить новый график оплаты кредитов.
6. Заключить новый договор с банком на других условиях. Это подтвердит принятие банковским учреждением новых условий выплат заемщика. В результате, все выплаты дальше будут правомерны и банк не сможет ничего сделать.

После принятия банковским учреждением всех условий Вы можете проводить оплату в комфортном для себя режиме. В среднем, процедура длится 5 месяцев. При этом, она проводится не только для одного кредита, но и для нескольких.

Отметим, что данная процедура проходит совсем по-другому в отличие от банкротства и реструктуризации задолженности. Здесь частичное списание проводится по статьям 333 и 395 ГК РФ. Также могут быть использованы другие статьи Гражданского Кодекса и Федеральные Законы.

Рефинансирование

Процедура предполагает изменение условий кредитования, чтобы облегчить условия его возврата. При этом, кредитование является целевым. Другими словами, оно может быть направлено только на погашение задолженности. Теоретически можно оформить как в том же банке, где нужно погасить задолженность, так и оформить в новом.

Во втором случае, банковское учреждение выкупает ваш долг и устанавливает более удобные для Вас способы оплаты. Самостоятельно добиться рефинансирования крайне сложно, так как банки редко хотят идти навстречу неплательщикам. Но, в случае особых условий, процедура крайне необходима.

Так, часто используют рефинансирование ипотеки. Со временем процентная ставка значительно снижается. Вы можете переоформить ипотеку в другом банке под более низкий процент. Процедура проводится по схожему сценарию с рефинансированием.

Как законно списать кредитные долги, не наделав ошибок

Многие задаются вопросом «как списать кредит» и ищут ответы в Интернете. В итоге получают ряд мифов и недостоверной информации и делают только хуже. Так, например, есть широкое заблуждение, что если 3 года не вносить платежи, то задолженность автоматически аннулируется.

Однако в реальности, все действует совсем не так. Исковая давность обновляется каждый раз, когда должник получает уведомление об актуальной задолженности. Иными словами, если спустя 2 года и 10 месяцев после проведения последнего платежа банк прислал уведомление об изменениях суммы долга, то срок обнулится. В результате такого выжидания Вы получаете рост задолженности в геометрической прогрессии. Итог — проведение процедуры банкротства для списания всех задолженностей.

Второй частой проблемой является оформление нового кредита для погашения старого. Правда, редко, когда банки дают лучшие условия заемщикам, у которых уже есть просрочки по кредитам. При оформлении нового займа нет гарантии, что Вы сможете погасить старый. Часто в результате подобных действий образуется долговая яма без возможности выбраться из нее собственными силами.

Третья проблема: как списать долги по кредитам физических лиц, если у меня ничего нет. Часто в этом люди глубоко заблуждаются. Банки найдут имущество, которое смогут реализовать. Единственным исключением является единственное жилье должника и предметы обихода. Однако, после смерти при наличии долга оно все равно будет реализовано в счет погашения.

Также банки имеют право арестовать в полном объеме любые начисления, приходящие на банковскую карту. Например, это могут быть социальные выплаты, пенсии или заработная плата.

Заключение

Если у Вас появились просрочки по платежам, ухудшилось финансовое состояние или изменились условия жизни, то стоит начать задумываться как законно списать кредитные долги без последствий. С процедурой лучше не затягивать, так как это приведет к росту суммы денег, которые Вы можете потерять в будущем.