Кредит от частного инвестора под залог и без залога: как взять без предоплаты и условия сделки

Если взять кредит в банке или микрофинансовой организации не вышло, то приходится искать другие варианты. Наиболее реальный из них – обращение к частному инвестору. Но здесь следует быть крайне внимательным, в большинстве объявлений предлагается помощь в получении денег, а по факту, взяв предоплату, мошенники пропадают. Однако, не стоит отчаиваться: при соблюдении определенных правил получить кредит от частного инвестора без залога или с ним вполне возможно.

Как найти инвестора

Выбор частного инвестор для получения займа – очень ответственная процедура и следует проявить внимательность, особенно если речь идет о ссуде под залог имущества, например, квартиры или автомобиля.

Также прочитайте: Как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия, список документов и отзывы клиентов

Рассмотри основные способы поиска частного инвестора для получения займа с залогом недвижимости, транспорта или без него:

1. Различные печатные издания. Нередко в печатных СМИ можно встретить раздел с частными объявлениями, многие кредиторы размещают там свою информацию. Этот способ долгое время был самым простым вариантом найти человека, готового выдать деньги в долг, но постепенно он уходит на второй план и используется главным образом людьми старшего поколения.
2. Доски объявлений в интернете и группы в социальных сетях. Аналогично печатным изданиям ряд сайтов содержит разделы с объявлениями от людей, готовых предоставить деньги в долг, но отличить мошенника от настоящего инвестора непросто, а на таких досках мошенничество – далеко не редкость. Желательно искать инвесторов таким способом только через популярные форумы, где о каждом кредиторе уже имеются отзывы.
3. Рекомендация знакомых. Один из лучших способов поиска частного кредитора. Обращение к проверенному инвестору существенно сокращает возможность столкнуться с мошенниками, но может возникнуть проблема с регионом проживания. Например, если вы живете в Екатеринбурге, а друг советует инвестора из Москвы, естественно, обращаться к нему бесполезно.
4. Биржи кредитования в интернете. Этот способ позволяет почти полностью исключить вероятность попадания на крючок к мошенникам. Все кредиторам приходится проходить обязательную регистрацию в сервисе, сообщать свои персональные данные, а заемщикам предоставлена возможность публиковать отзывы и видеть статистику сделок конкретного человека. Большинство бирж также оказывает помощь с оформлением сделки, позволяя заключать ее удаленно с использованием электронной подписи. Но перед тем как получить кредит, за частные услуги биржи придется отдать комиссию.

На каких условиях выдадут кредит

Строгих ограничений на условия по выдаче кредитов от частных инвесторов нет даже в законодательстве. По сути, все зависит от договоренности между заемщиком и кредитором. В отдельных ситуациях можно обговорить полностью индивидуальные условия сделки, особенно если сотрудничество происходит не первый раз.

Можно найти предложения от частных инвесторов как по кредиту с залогом недвижимости, автомобиля или другого ликвидного имущества, так и варианты получения ссуды без обеспечения. Ставка при этом может начинаться от 17-25% годовых и доходить до 2-3% в сутки, суммы тоже могут сильно варьироваться от 5-10 тысяч до нескольких миллионов рублей. Срок кредитования может составить от 1-5 дней до 5 и даже 10 лет.

Также прочитайте: Как взять нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке: условия и отзывы заемщиков

Кредит без залога

Наиболее востребованы у населения необеспеченные ссуды. Их можно довольно быстро оформить при личной встрече или воспользовавшись посредничеством различных бирж кредитования. Выдача средств в любом случае настоящим кредитором осуществляется без предоплаты.

Рассмотрим основные параметры кредита без залога от частного инвестора:

• ставка – от 30% годовых до 2-3% в сутки;
• суммы от 3-5 до 300-500 тысяч рублей, реже до 1 млн;
• сроки от 1-5 дней до 1-3 лет, реже до 5 лет.

Оформляются такие ссуды с помощью договора или простой расписки, которая может быть составлена в бумажном или электронном варианте. Комиссии за выдачу или оформление кредиторы не взимают, а вот условия досрочного погашения имеет смысл уточнить заранее и зафиксировать их в соглашении.

Также прочитайте: 12 банков, дающих кредит без залога и поручителей: условия, ставки, документы и отзывы

Требования к заемщику

Каждый кредитор имеет возможность установить собственные требования к потенциальному заемщику. С частным инвестором можно иногда договориться об определенных уступках, например, если кредитная история оставляет желать лучшего.

Но есть ряд требований к заемщику, которые установлены законодательством:

• возраст – старше 18 лет;
• гражданство России;
• полная дееспособность.

Как взять кредит у частных инвесторов

Перед тем как получить кредит, нужно обговорить все условия сделки. Частные инвесторы подходят к каждому заемщику индивидуально и готовы обсуждать любые параметры ссуды.

Рассмотрим по шагам, как происходит получение кредита у частного инвестора:

1. Вы выбираете подходящее предложение и связываетесь с кредитором для согласования условий сделки.
2. Далее представляете кредитору необходимый пакет документов, на основании которого он принимает окончательное решение. Обычно инвесторы, дающие ссуды без залога, принимают решение за 1-2 часа, а то и быстрее. При оформлении кредита с залогом потребуется его осмотр и, возможно, оценка.
3. Заключаете с кредитором договор или просто пишете расписку и получаете деньги. Здесь важно знать, что договор будет считаться заключенным только с момента передачи средств. По желанию договор или расписка могут заверяться нотариально, но это необязательно.

Расписка и договор займа

Порядок выдачи, получения, возврата и оформления займа регулируется Гражданским Кодексом РФ. Обычно в подтверждение сделки заключается договор, приложением к которому является расписка в получении денег. В соглашении прописываются все условия кредита, права и обязанности каждой из сторон. Расписка в этом случае служит только для подтверждения факта передачи денежных средств.

Иногда договор не заключается, а заемщик просто пишет расписку, указывая в ней основные параметры сделки (срок, сумму займа, проценты и т. д.). Этот вариант не запрещен законодательством, но не позволяет учесть такие важные моменты, как возможность досрочного погашения с пересчетом процентов или пролонгацию займа.

Внимательно изучайте все подписываемые бумаги, в том числе условия, написанные мелким шрифтом. Иногда договор может скрывать крайне жесткие для заемщика условия, ставя его в заведомо невыгодное положение. Если вы заметили такие, то от сделки лучше отказаться.

Как взыскивается долг

Не стоит надеяться, что частный инвестор не будет предпринимать попыток по взысканию задолженности в случае просрочек или невыплаты долга. Наоборот, нередко такие кредиторы используют даже незаконные методы возврата средств. При подписании договора следует обратить внимание на наличие или отсутствие у кредитора возможности уступить права требования третьим лицам. Если такое условие присутствует, то заимодавец в случае просрочки продаст долг, который может оказаться в руках не самых законопослушных лиц.

Но даже если кредитор решит взыскивать долг самостоятельно и не нарушать закона, то последствия для должника будут не самыми приятными.

Рассмотрим, что может предпринять частный инвестор для взыскания просроченной задолженности:

• звонки и визиты с напоминаниями и визиты;
• обращение в коллекторские агентства за помощью во взыскании;
• обращение в суд.

После рассмотрения иска судом к взысканию будут подключены судебные приставы, которые наложат аресты на счета и имущество.

Преимущества и недостатки кредита

Нужно рассматривать все преимущества и недостатки сделки перед ее заключением, ведь получение любой ссуды – это очень ответственный шаг.

Рассмотрим, какими плюсами обладает кредит от частного инвестора:

• быстрое решение, что особенно актуально в ситуациях, когда средства в долг нужны срочно;
• минимальный пакет документов, например, вполне реально получить ссуду без подтверждения дохода;
• лояльное отношение кредитора к проблемным заемщикам, даже негативная кредитная история или судимость не останавливают частных инвесторов от выдачи ссуды.

Минусы у таких кредитов тоже есть:

• высокая ставка, особенно в сравнении с банковскими кредитами;
• частое применение жестких методов взыскания просроченной задолженности;
• возможность стать жертвой мошенников.

Правила предосторожности

Соблюдение определенных правил предосторожности значительно снижает вероятность того, что вы станете жертвой мошенников. 

1. Никогда не соглашайтесь на предоплату. Даже если деньги нужны срочно, надо обязательно помнить, что реальный кредитор не нуждается в предварительной оплате своих услуг, а требуют ее только мошенники.
2. Читайте все документы. Особенно обращайте внимание на мелкий шрифт и пустые строчки, предназначенные для заполнения.
3. Никогда ни под каким предлогом не передавайте реквизиты карты, для перевода средств достаточно реквизитов счета.
4. Обращайте внимание на отзывы. Если кредитор уже давно работает на рынке и не обманывает клиента, он обычно их не скрывает. Найти отзывы можно в интернете.
5. Не передавайте кредитору оригиналы документов. Они ему не нужны, если он хочет действовать в рамках закона и оговоренных условий сделки.
6. Всегда берите расписку, возвращая деньги наличными. Если долг погашается переводом, надо не забывать указывать соответствующее назначение платежа.
7. При получении средств считайте их сразу. Помните, что потом доказать что-либо будет просто невозможно.