Что такое овердрафт и как он работает
Овердрафт является специальной формой банковского кредита. При согласии клиента банк выдает кредит, привязанный к счету юридического лица.
Овердрафт простыми словами – это возможность для организации “уводить” баланс расчетного счета в минус и пользоваться средствами банка. Такой кредит гасится за счет денег, поступающих на расчетный счет юридического лица.
Как вы уже поняли, для получения овердрафта, вам нужно открыть расчетный счет в банке. Выбрать банк можно на сайте rko-tarify.ru – экспертный проект с подробным обзором банков и сравнением тарифов.
Стандартным для овердрафта является срок погашения основного долга в 2-4 недели. Проценты по овердрафту могут быть возвращены в более долгий срок. Для погашения задолженности согласие владельца счета не требуется, деньги снимаются автоматически при поступлении на расчетный счет.
Выделяют два базовых вида овердрафта – классический и технический. Под классическим подразумевается кредитный овердрафт, при котором организация и банк изначально согласовывают объем займа и сроки его погашения. Технический овердрафт еще называют штрафным, т.к. он возникает при превышении условной суммы лимита и влечет за собой штрафы или дополнительную плату банку.
Чем овердрафт отличается от кредита
У овердрафта есть ряд исключительных свойств: использование для проведения расходных операций по счету, автоматическое погашение кредита при поступлении средств на счет, строгий лимит для “выхода в минус”. Основным отличием овердрафта от кредита является отсутствие залога. Данный вид кредита страхуется оборотными средствами на счете юридического лица.
Чаще всего овердрафт предоставляется бесплатно в случае, если денежные средства поступят на расчетный счет до окончания банковского дня. Ни одна кредитная линия не позволяет так гибко использовать денежные средства. А также банки не требуют особых доказательств платежеспособности владельца счета. Достаточно предоставить историю поступлений денежных средства на счет в течение 3-6 месяцев. Но и проценты по овердрафту превышают стоимость стандартных кредитов.
Условия овердрафта для юридических лиц в банках
Овердрафты предоставляет множество банков. Мы разберем оптимальные условия данного типа кредита, которые прописаны в Тинькофф Банке, Сбербанке и ВТБ. Сумма предоставляемого кредита практически всегда зависит от истории операций заемщика и его возможностью вернуть деньги.
Овердрафт в Тинькофф Банке
Банк выдает овердрафт при наличии истории операций за 3 месяца (в любом банке). Для подключения не требуются специфические документы. Овердрафт можно использовать в любой момент и уходить в минус даже несколько раз за день. Сумма кредита – до 400 000 рублей, оплата фиксированная, величина процентов – от 70 рублей в день. Срок погашения – до 45 дней. При возврате денег до 21:00 текущего дня проценты не начисляются.
Овердрафт в Сбербанке
Овердрафт предоставляется предпринимателям, которые ведут расчетный счет не менее шести месяцев и могут предоставить историю операций с регулярными поступлениями денежных средств. Данный тип кредита распространяется только на малые предприятия с численностью не более ста человек и годовой выручкой не более 60 миллионов рублей. Срок погашения лимита – 30 дней. Сумма кредита – до 2,5 миллионов рублей, но не более 50% от совокупного оборота средств по счету. Ставка фиксированная – 14,5% в год.
Овердрафт в ВТБ
ВТБ предлагает овердрафт сроком до двух лет. В отличие от других банков ВТБ предоставляет возможность получить такой кредит предпринимателем, у которых нет истории операций и оборотных средств на счете. Банк дает возможность выбрать овердрафт с ежемесячным погашением основного долга или с возвратом средств по истечении срока кредита. Сумма овердрафта – до 150 000 000 рублей, процентная ставка – от 11,5%.