Магазины привлекают людей разными способами. И они не ограничиваются акциями, скидками и программами лояльности.
Клиенты могут, не отходя от кассы, оформить так называемый POS-кредит. Что это за заем? В чем его особенности? Выгоден ли кредит покупателям?
POS-кредит – что это?
Это заем, который оформляется прямо в магазинах или иных организациях, оказывающих услуги. POS – «point of sale», т. е. «точка продаж». С его помощью покупатель сможет получить товар прямо в магазине в короткий срок, не имея денег.
Речь не идет о продуктовых магазинах. Такой заем предлагают магазины техники, электроники, салоны мобильной связи, мебельные салоны, магазины строительных материалов и т. д.
Оформляется заем в точках продаж, где есть свои кредитные менеджеры, предлагающие займы от разных банков. Иногда выбор небольшой, и клиенту приходится соглашаться на те условия, которые готов предложить магазин.
Авторитетные же магазины готовы даже продать товар в рассрочку, т. е. без процентов.
Особенности POS-кредита
- Минимальный срок кредитования – от 3 месяцев.
- Срок погашения, как правило, меньше, чем по обычному потребительскому займу в банке.
- Не требуется большой пакет документов. Обычно нужен только паспорт заемщика.
- Ограничена сумма кредита.
- Заем оформляется в течение 1-2 часов или даже быстрее.
- Если речь идет о рассрочке, то клиент избавляется от процентной переплаты.
- Если же оформляется именно POS-кредит, то процентная ставка, скорее всего, будет выше, чем средняя по потребительскому кредиту в банках.
Плюсов хватает. Человеку не нужно идти в банк для оформления займа, так как кредит он получает прямо в магазине. При этом не требуется справка о доходах, а сам заем оформляется в кратчайшие сроки. Покупатель забирает товар, а банк перечисляет деньги магазину.
Подводные камни
Редко когда люди внимательно изучают договор кредитования, оформляя заем в точках продаж. Все происходит быстро, и часто клиент просто не успевает вникнуть в суть процесса. Поэтому может оказаться так, что заемщик по невнимательности согласился на высокие проценты, либо лишние опции.Процентная ставка и так выше, чем по потребительскому кредиту. Но еще кредитные консультанты могут выдать POS-кредит через МФО, где ставки еще выше.
Важно внимательно изучать договор, даже если клиента торопят.
В договоре могут быть разные пункты. Например, оплата страхования, расширенная гарантия и др. Следует оценить, требуются ли покупателю эти дополнительные опции. Они полезны с одной стороны, но с другой – стоят денег.
Если хочется сэкономить, то лучше потратить время на поход в банк, чтобы там оформить заем наличными на более выгодных условиях, а потом вернуться в магазин и купить товар.
Есть трудности с возвратом товара. Если гарантия еще действует, товар в результате экспертизы признан бракованным, то покупатель имеет право на возврат денег. Придется сначала аннулировать договор купли-продажи, а потом идти в банк для расторжения договора кредитования. Только после этого магазин вернет деньги банку, а заемщик избавится от кредита.
Если товар был на самом деле бракованным, то магазин должен будет возместить заемщику проценты, которые он уже уплатил по займу.
Что выбрать потребительский кредит или POS-кредит?
Ответ на самом деле очевиден. Если требуется быстро получить целевой заем на покупку товара без справки о доходах, то стоит рассмотреть POS-кредит. Пришел в магазин, выбрал товар и в кратчайший срок оформил заем без большого пакета документов. Обычно достаточно иметь только паспорт.
В ряде случаев можно даже избежать процентную переплату, если магазин предлагает рассрочку. В целом же процентная ставка, скорее всего, будет выше. Кому не лень, те могут пойти в банк и оформить потребительский кредит с меньшей ставкой, чтобы вернуться потом в магазин и за эти деньги приобрести товар.
Если требуется крупная сумма на длительный срок, то дорога в банк за потребительским кредитом. POS-кредит на большую сумму оформить не получится. Здесь срок погашения, как правило, не превышает 3 года. А потребительский заем есть возможность взять на срок до 7 лет.
Заключение
POS-кредит удобен, ведь для получения денег не нужно никуда идти. Все проходит очень быстро, прямо в магазине. При этом не требуется справка о доходах. Т. е. такой заем смогут оформить даже безработные, либо работающие неофициально люди.
В идеале лучше соглашаться на рассрочку, чтобы исключить процентную переплату. Однако не каждая организация готова ее предложить. В большинстве случаев речь идет именно о кредитовании.
Если человек выбирает кредит, то важно внимательно изучить договор, обратив особое внимание на полную стоимость кредита: ставку, возможные комиссии (в том числе и при погашении) т. д.
Внимание нужно обратить на возможные навязанные опции: страхование, расширенная гарантия и др.
Стоит сказать, что авторитетные магазины с положительной репутацией не занимаются тем, что навязывают дополнительные комиссии. Обычно предложения там довольно выгодные, и ставки несильно превышают проценты по кредитам в банках.