Что такое реструктуризация долга?
Реструктуризация займа – это изменение условий микрокредита в МФО с целью снизить финансовую нагрузку. Такая процедура помогает избежать просрочки и решить финансовые трудности. Реструктуризация больше распространена в банковской практике, так как в долг выдаются крупные суммы. Микрофинансовые организации чаще работают с мелкими займами, поэтому не всегда идут навстречу заемщикам.
Причины реструктуризации
Чтобы воспользоваться реструктуризацией долга по займу в МФО, нужны веские причины:
- тяжёлая болезнь, которая длится более 21 дня, требует госпитализации или нахождения дома, исключая при этом возможность выполнять оплачиваемую работу;
- несчастный случай, нанёсший урон здоровью;
- тюремное заключение;
- полная или частичная потеря дееспособности;
- призыв в ВС РФ;
- получение инвалидности 1-2 групп;
- потеря источника дохода (более 3 месяцев назад) и невозможность найти альтернативный вариант;
- утрата имущества общей суммой более 500 тысяч в результате несчастного случая;
- ухудшение материального положения, произошедшего не по вашей вине – понижение в должности, сокращение заработной платы и т. д.
- получение статуса единственного кормильца.
Что может предложить МФО?
МФО предлагают несколько вариантов реструктуризации с изменением параметров займа:
- увеличение срока;
- понижение ставки;
- списание суммы штрафа (если уже пошла просрочка);
- “каникулы” – в течение 1-2 месяцев вам нужно оплачивать только основной долг (без процентов и пени).
Какой именно вариант предложит МФО, зависит от тяжести причин и суммы долга. Например, компания может предложить заплатить 30-40% задолженности сейчас, а остальную сумму разбить на несколько равных платежей, отменив при этом штрафные санкции.
Также прочитайте: Реструктуризация кредита в банке: причины, условия, образец заявления и подача заявки
Возможна ли реструктуризация микрозайма при просрочке?
Если у вас действительно серьёзная причина, то реструктуризация займа в МФО возможна на любом этапе. Однако на рассмотрение вашей заявки и принятие решения требуется время. Если уже пошла просрочка, есть смысл попытаться рефинансировать займ в других МФО или банках, это будет выгодней.
Что нужно для проведения реструктуризации?
Для реструктуризации нужно собрать комплект документов – паспорт, документ об ухудшении финансового состояния – и составить заявление в МФО. Лучше всего подавать документы при личном обращении. Вы можете направить их почтой, но это только увеличит срок рассмотрения заявки.
В качестве документа, подтверждающего нестабильность финансового состояния, подойдет справка из Центра занятости о статусе безработного, справка о наступившей инвалидности и подобные.
Порядок оформления
- Когда вы собрали необходимые документы, нужно подать заявку на реструктуризацию микрозайма, иногда сделать это можно онлайн. Однако в большинстве случаев придётся посетить офис компании.
- МФО может потребоваться некоторое время, чтобы рассмотреть ситуацию и решить, как можно поступить. Но чаще всего к совместному решению можно прийти сразу же на встрече.
- После согласования условий нужно подписать договор и выплачивать задолженность согласно новому графику.
Что делать, если МФО отказала?
В случае отказа микрофинансовой организации в реструктуризации займа попробуйте рефинансировать микрокредит в банке или другой МФО. У вас появится новый кредит, но на более выгодных условиях.
А также можно попытаться продлить срок займа. Это даст вам ещё немного времени. Можно перенести дату платежа на 7-30 дней. За эту услугу некоторые МФО берут фиксированную комиссию, другие просят оплатить только начисленные проценты.