Получить бизнесу беспроцентный кредит возможно с конца марта 2021 года. Для этого необходимо заключить договор с банком.
Последний срок сделки наступит 1 октября этого года. Максимальная длительность соглашение – 1 год.
Возвращать долг необходимо в определенный срок по графику, который составляет банк.
Оплата начинается со дня окончания кредитного соглашения или с первого октября.
Поддержка будет оказана предпринимателям и организациям, которые:
- работают в отрасли с момента договора не меньше одного года
- включены в список пострадавших от пандемии
- продолжают осуществлять деятельность
- не объявляют банкротство
- не проводят массовое сокращения.
В первую очередь банки стремились выдавать займ только малым предприятиям, но благодаря постановлению от правительства будет оказана помощь крупному и среднему бизнесу.
Возможность получить помощь от банка зависит от размера организации:
- микро предприятия (вид деятельности ЕГРЮЛ)
- средний и крупный бизнес (вид деятельности попадает под категорию первой очереди).
Еще одно главное условие банка – это наличие в нем заработной платы.
Необходимые документы для получения кредита
В заявление предприниматель указывает желаемую сумму кредита. Банк рассматривает запрос и может провести корректировку в меньшую сторону.
Сумма максимального кредита зависит от:
- численности сотрудников,
- размера заработной платы с учетом страховых взносов,
- периода кредитования (не более шести месяцев).
Если предприниматель укажет меньшую сумму, то наверняка ее получит. В Правилах нет четкого списка необходимых для банка документов.
Для оформления документов необходимо банку предоставить:
- заявление;
- документы, в которых содержаться учредительные данные;
- правовые документы,
- бухгалтерский учет,
- данные о штатном расписании,
- перечень сотрудников.
Для подачи всех документов нет необходимости тратить время на очереди в банках, а подать заявление в электронном виде. Спустя некоторое время на электронную почту придет положительный или отрицательный ответ.
Перечень банков, которые кредитуют в период карантина
В период Короновируса многие работодатели (ИП и малый бизнес) остались без клиентов и заказов. Бизнес отправился на непредвиденные каникулы, однако заработную плату следует выплачивать вовремя. Для поддержки предпринимателей и работников от сокращения правительство разработало стратегический план по развитию экономики.
Список ведущих банков, которые согласны выдать кредиты:
- Сбербанк,
- ВТБ,
- МСП-банк,
- Промсвязьбанк,
- Газпромбанк,
- Альфа-банк.
Численность предприятия не должна превышать ста человек. Годовой оборот – 900 миллионов рублей. За время действия займа
Невозвращение в срок
В случае невозвращения в определённый срок кредита или процентов за использование банковских средств, кредитор автоматически начисляет штрафные санкции за просрочку выплаты.
Большая часть банков лояльны и идут на уступки: предоставляют три дополнительных дня, чтобы совершить оплату.
Дополнительное время понадобиться, если перевод занимает больше чем обычно времени. Зачастую, транзакция длится три дня. В случае длительной просрочки, отсутствий какой либо реакции от заемщика начисляются штрафы за просрочку от 0,10 до 0,03%. Причем 0,03% начисляют для кредитных карт и потребительских кредитов.
При длительном несоблюдении условий погашения займов и кредитов, данные о задолжнике передаются в реестр должников.
Банк также имеет право передать долг коллекторскому агентству для получения долга. О сроках платежа банк информирует своевременно заемщика с помощью электронной почты или смс сообщения. Рекомендуется уплачивать долг после напоминания в тот же день.
Погашая в срок задолженность, клиент банка формирует положительную кредитную историю и увеличивает шансы в будущем получит займ на очень выгодных условиях.
Например, займ на 100 000 рублей, выданный на 365 дней со ставкой по договору 1%, размер процентов за весь год составит 36500 рублей (100 000*365% = 36 5000). Другие комиссии отсутствуют.
Кредит целевой и использовать его можно только на выплату сотрудникам зарплаты, но только не для страховых взносов.
Кредиты выдаются определенными траншами, которые проходят один раз в месяц. Деньги выдаются согласно списку соответственно с официальным зарплатным реестром. Банк следит за тем, чтобы зачисления денег на счет сотрудников проходило своевременно.
Центральный банк кредитует остальные банки для осуществления данной программы. Кредиты являются краткосрочными и сроком один год.
Формула суммы кредита: численность сотрудников, умноженная на МРОТ и на 12(исходя из длительности кредита).
Последствия задолженности по выплате кредита:
- увеличивается процентная ставка
- плохая кредитная история
- передача долга коллекторам
- отсутствие повторного займа
Услуги Сбербанка
Для клиентов данного банка кредиты на выплату заработной платы оформляются в максимально короткие сроки и выдаются мгновенно в электронной форме.
Нет необходимости обращаться в отделение банка, чтобы оформить кредит под 0% и получить денежные средства.
Программа должна быть реализована с помощью Центрального банка и его кредитной линии.
На эти цели выделяется 150 миллиарда рублей для поддержания малого и среднего бизнеса.
Потенциальному заемщику необходимо в первую очередь обратиться в персональный зарплатный банк.
Кредитовать по данной программе будут банки с рейтингом:
- АА(RU),
- АКРА,
- ruАА,
- «Эксперт РА».
Этим требованиям соответствуют 8 государственных банков, 1 частный банк, 20 иностранных банков.
Такие кредиты дадут шанс удержать специалистов узкого профиля, так как их количество ограничено.
Под программу кредитования попадают:
- предприятия, которые занимаются авто и авиаперевозками;
- компании, которые организовывают праздничные мероприятия;
- спортивные учреждения;
- фитнес-клубы;
- туристические фирмы;
- отели и гостиницы;
- организации общественного питания;
- выставки и конференции;
- ремонт оборудования.
Организации, которые не получат кредит в Сбербанке:
- предприятия, которых нет в зарплатном проекте;
- не подходящая отрасль;
- штат сотрудников более ста человек;
- предприятие осуществляет деятельность меньше одного года.
Заключение
В рамках поддержки предпринимателей среднего и малого бизнеса есть возможность оформить кредит под 0% непосредственно для выплаты зарплаты сотрудникам.
Для получения и оформления кредитных денег необходимо зайти на страничку Сбербанк Бизнес, перейти на ссылку Story.
В связи с карантином многие предприятия терпят значительные убытки из – за простоя и отсутствия сбыта собственной продукции.
Центральный и многие коммерческие банки способны помочь своим клиентам решить проблему по выплате заработной платы сотрудникам.
Данная программа поможет удержать на местах собственных рабочих. У каждого второго предприятия появится шанс уйти от банкротства и продолжить деятельности после выхода из карантина.
На официальном сайте банка есть возможность ознакомиться с инструкцией для получения кредита.