Как бизнесу получить кредит на выплату зарплаты под 0%

Получить бизнесу беспроцентный кредит возможно с конца марта 2021 года. Для этого необходимо заключить договор с банком.

Последний срок сделки наступит 1 октября этого года. Максимальная длительность соглашение – 1 год.

Возвращать долг необходимо в определенный срок по графику, который составляет банк.

Оплата начинается со дня окончания кредитного соглашения или с первого октября.

Поддержка будет оказана предпринимателям и организациям, которые:

1. работают в отрасли с момента договора не меньше одного года
2. включены в список пострадавших от пандемии
3. продолжают осуществлять деятельность
4. не объявляют банкротство
5. не проводят массовое сокращения.

В первую очередь банки стремились выдавать займ только малым предприятиям, но благодаря постановлению от правительства будет оказана помощь крупному и среднему бизнесу.

Возможность получить помощь от банка зависит от размера организации:

1. микро предприятия (вид деятельности ЕГРЮЛ)
2. средний и крупный бизнес (вид деятельности попадает под категорию первой очереди).

Еще одно главное условие банка – это наличие в нем заработной платы.

Необходимые документы для получения кредита

В заявление предприниматель указывает желаемую сумму кредита. Банк рассматривает запрос и может провести корректировку в меньшую сторону.

Сумма максимального кредита зависит от:

1. численности сотрудников,
2. размера заработной платы с учетом страховых взносов,
3. периода кредитования (не более шести месяцев).

Если предприниматель укажет меньшую сумму, то наверняка ее получит. В Правилах нет четкого списка необходимых для банка документов.

Для оформления документов необходимо банку предоставить:

1. заявление;
2. документы, в которых содержаться учредительные данные;
3. правовые документы,
4. бухгалтерский учет,
5. данные о штатном расписании,
6. перечень сотрудников.

Для подачи всех документов нет необходимости тратить время на очереди в банках, а подать заявление в электронном виде. Спустя некоторое время на электронную почту придет положительный или отрицательный ответ.

Перечень банков, которые кредитуют в период карантина

В период Короновируса многие работодатели (ИП и малый бизнес) остались без клиентов и заказов. Бизнес отправился на непредвиденные каникулы, однако заработную плату следует выплачивать вовремя. Для поддержки предпринимателей и работников от сокращения правительство разработало стратегический план по развитию экономики.

Список ведущих банков, которые согласны выдать кредиты:

1. Сбербанк,
2. ВТБ,
3. МСП-банк,
4. Промсвязьбанк,
5. Газпромбанк,
6. Альфа-банк.

Численность предприятия не должна превышать ста человек. Годовой оборот – 900 миллионов рублей. За время действия займа

Невозвращение в срок

В случае невозвращения в определённый срок кредита или процентов за использование банковских средств, кредитор автоматически начисляет штрафные санкции за просрочку выплаты.

Большая часть банков лояльны и идут на уступки: предоставляют три дополнительных дня, чтобы совершить оплату.

Дополнительное время понадобиться, если перевод занимает больше чем обычно времени. Зачастую, транзакция длится три дня. В случае длительной просрочки, отсутствий какой либо реакции от заемщика начисляются штрафы за просрочку от 0,10 до 0,03%. Причем 0,03% начисляют для кредитных карт и потребительских кредитов.

При длительном несоблюдении условий погашения займов и кредитов, данные о задолжнике передаются в реестр должников.

Банк также имеет право передать долг коллекторскому агентству для получения долга. О сроках платежа банк информирует своевременно заемщика с помощью электронной почты или смс сообщения. Рекомендуется уплачивать долг после напоминания в тот же день.

Погашая в срок задолженность, клиент банка формирует положительную кредитную историю и увеличивает шансы в будущем получит займ на очень выгодных условиях.

Например, займ на 100 000 рублей, выданный на 365 дней со ставкой по договору 1%, размер процентов за весь год составит 36500 рублей (100 000*365% = 36 5000). Другие комиссии отсутствуют.

Кредит целевой и использовать его можно только на выплату сотрудникам зарплаты, но только не для страховых взносов.

Кредиты выдаются определенными траншами, которые проходят один раз в месяц. Деньги выдаются согласно списку соответственно с официальным зарплатным реестром. Банк следит за тем, чтобы зачисления денег на счет сотрудников проходило своевременно.

Центральный банк кредитует остальные банки для осуществления данной программы. Кредиты являются краткосрочными и сроком один год.

Формула суммы кредита: численность сотрудников, умноженная на МРОТ и на 12(исходя из длительности кредита).

Последствия задолженности по выплате кредита:

1. увеличивается процентная ставка
2. плохая кредитная история
3. передача долга коллекторам
4. отсутствие повторного займа

Услуги Сбербанка

Для клиентов данного банка кредиты на выплату заработной платы оформляются в максимально короткие сроки и выдаются мгновенно в электронной форме.

Нет необходимости обращаться в отделение банка, чтобы оформить кредит под 0% и получить денежные средства.

Программа должна быть реализована с помощью Центрального банка и его кредитной линии.

На эти цели выделяется 150 миллиарда рублей для поддержания малого и среднего бизнеса.

Потенциальному заемщику необходимо в первую очередь обратиться в персональный зарплатный банк.

Кредитовать по данной программе будут банки с рейтингом:

1. АА(RU),
2. АКРА,
3. ruАА,
4. «Эксперт РА».

Этим требованиям соответствуют 8 государственных банков, 1 частный банк, 20 иностранных банков.

Такие кредиты дадут шанс удержать специалистов узкого профиля, так как их количество ограничено.

Под программу кредитования попадают:

1. предприятия, которые занимаются авто и авиаперевозками;
2. компании, которые организовывают праздничные мероприятия;
3. спортивные учреждения;
4. фитнес-клубы;
5. туристические фирмы;
6. отели и гостиницы;
7. организации общественного питания;
8. выставки и конференции;
9. ремонт оборудования.

Организации, которые не получат кредит в Сбербанке:

1. предприятия, которых нет в зарплатном проекте;
2. не подходящая отрасль;
3. штат сотрудников более ста человек;
4. предприятие осуществляет деятельность меньше одного года.

Заключение

В рамках поддержки предпринимателей среднего и малого бизнеса есть возможность оформить кредит под 0% непосредственно для выплаты зарплаты сотрудникам.

Для получения и оформления кредитных денег необходимо зайти на страничку Сбербанк Бизнес, перейти на ссылку Story.

В связи с карантином многие предприятия терпят значительные убытки из – за простоя и отсутствия сбыта собственной продукции.

Центральный и многие коммерческие банки способны помочь своим клиентам решить проблему по выплате заработной платы сотрудникам.

Данная программа поможет удержать на местах собственных рабочих. У каждого второго предприятия появится шанс уйти от банкротства и продолжить деятельности после выхода из карантина.

На официальном сайте банка есть возможность ознакомиться с инструкцией для получения кредита.