Ипотека для иностранных граждан в России: как взять + условия банков и отзывы

Какие банки выдают ипотеку иностранным гражданам?

Легко ли иностранцам получить ипотеку в России?

Законодательство не запрещает выдавать ипотечные кредиты лицам без гражданства РФ. Но на практике оформить ипотеку для нерезидентов можно лишь в некоторых банках. Например, Сбербанк таких программ не предлагает. Банки неохотно одобряют ссуды иностранцам из-за возможных сложностей и дополнительных расходов при взыскании просроченной задолженности.

Если вы перестанете платить по ипотеке и покинете страну, то фактически взыскать платежи с вас банк не сможет. Конечно, у него останется право изъять заложенную недвижимость. Но это длительная процедура, связанная с судебными решениями, а итоговая цена жилья при продаже может не покрыть начисленные проценты, пени и другие расходы.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Оставить заявку и получить предварительное одобрение по кредиту можно без визита в отделение. Для этого достаточно заполнить анкету на официальном сайте выбранного банка.

Например, в заявке ВТБ нужно указать:

• Ф.И.О.;
• дату рождения;
• телефон;
• email;
• ИНН работодателя;
• среднемесячный доход;
• стаж работы (общий и на текущем месте);
• желаемые параметры кредита (срок, сумму);
• город, где планируете оформить ипотеку;
• регион, где будет приобретаться недвижимость;
• паспортные данные (серию, номер и т. д.).

Как рассчитать ежемесячный платеж?

На сайтах банков есть специальные калькуляторы. С их помощью можно рассчитать примерный ежемесячный платеж по ипотеке.

Например, для расчета в калькуляторе Альфа-Банка необходимо ввести следующие сведения:

• стоимость недвижимости;
• размер первого взноса;
• удобный срок кредитования.

Пример. Квартира за 3,5 млн р. приобретается в ипотеку на 15 лет с первым взносом в 700 тыс. р. Если вы получаете зарплату через Альфа-Банк, то каждый месяц по кредиту необходимо платить по 28 738 р., а ставка составит 9,29%.

На каких условиях иностранный гражданин может взять ипотеку в России

Обеспечением по ипотеке выступает залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. При этом объект залога нужно застраховать на весь срок кредита. Страховка жизни оформляется по желанию, но отказ от нее приведет к увеличению ставки на 1-3%.

Минимальный первый взнос в Альфа-Банке для зарплатных клиентов – 15%, а для всех остальных – 15%, в Райффайзенбанке и ДельтаКредит – 15% для всех категорий заемщиков, в ВТБ и Транскапиталбанке (ТКБ) – от 10%.

В ТКБ можно оформить ипотеку на покупку квартиры у застройщиков-партнеров с нулевым первым взносом.

Срок кредитования в Транскапиталбанке и ДельтаКредит – до 25 лет, а в ВТБ, Райффайзенбанке и Альфа-Банке – до 30. Максимальная сумма кредита в ВТБ – 60 млн р., в Альфа-Банке и Транскапиталбанке – 50 млн р., в Райффайзенбанке – 26 млн р., а в банке ДельтаКредит она ограничена только вашей платежеспособностью и стоимостью приобретаемой недвижимости.

Минимальная ставка по кредиту в Альфа-Банке – 9,29%, в банке ДельтаКредит – 8,25%, в ВТБ – 8,9%, в Райффайзенбанке – 10,25%, а в Транскапиталбанке – 8,7% (7% – при покупке квартиры у застройщиков-партнеров).

Требования к заемщикам

Банки охотней выдают ипотеку гражданам Узбекистана, Казахстана и других бывших республик СССР. Но вы можете рассчитывать на одобрение кредита и при наличии иного гражданства.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

• регистрация в РФ;
• возраст – от 21 года (20 лет – в ДельтаКредит) на момент обращения в банк и до 65 лет на дату погашения долга (до 75 лет – в ТКБ);
• официальное трудоустройство в российской организации и опыт работы на текущем месте от полугода;
• общий стаж – от года.

Требования к недвижимости

Приобрести в ипотеку можно жилой дом, таунхаус, готовую или строящуюся квартиру в СПб или любом другом городе, в котором есть отделение выбранного банка. Жилье должно подходить для круглогодичного проживания, иметь отдельный санузел и кухню, а также подключено ко всем основным коммуникациям (вода, электричество и т. д.).

На момент заключения сделки недвижимость не должна иметь неузаконенную перепланировку, а также состоять в списках на кап. ремонт, снос или реконструкцию.

Замечание. В банках могут действовать дополнительные ограничения, например, ТКБ не выдаст ипотеку в Москве на квартиру в пятиэтажном панельном или блочном доме, построенном до 1970 г.

Какие документы нужны?

При обращении за ипотекой понадобится паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки, справка о заработной плате, а также документ, подтверждающий легальное пребывание в России (вид на жительство, РВП и т. д.). Если в вашем паспорте отсутствуют дублирующие записи на русском языке, необходимо приложить нотариально заверенный перевод.

Если вы приобретаете в ипотеку квартиру на этапе строительства, то после получения положительного решения по заявке нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве и полный пакет заверенных учредительных документов по застройщику (Устав, протокол о назначении руководителя и т. д.).

При покупке в ипотеку квартиры на вторичном рынке необходимо подготовить следующие документы:

• свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость;
• отчет оценочной компании;
• документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, договор купли-продажи;
• технический или кадастровый паспорт;
• выписки из ЕГРН, поквартирной (домовой) книги.

Как иностранному гражданину взять ипотеку в России?

Банк рассматривает заявку на ипотеку в течение 1-10 дней. После ее одобрения необходимо выполнить следующие действия:

1. Найти подходящее жилье и оценить его. Отчет об оценке готовится в течение 3-7 дней.
2. Согласовать объект залога с банком. Банк проверит недвижимость на юридическую чистоту в течение 5-10 дней.
3. Купить полисы страхования. В некоторых страховых компаниях для оформления страховки жизни могут попросить справку о состоянии здоровья из медицинского учреждения.
4. Внести первоначальный взнос по кредиту. Обычно он вносится на счет в банке, специально открываемый для этих целей.
5. Подписать ипотечный договор и заключить договор купли-продажи с продавцом недвижимости.
6. Зарегистрировать сделку в Росреестре и предоставить в банк выписку из ЕГРН с отметками о переходе права собственности. Подать документы на регистрацию можно в рег. палате или МФЦ, занимает она 5-10 дней.

Отзывы иностранных граждан об ипотеке

Макарова Светлана:

Баринов Николай:

“Я переехал в Россию 4 года назад и все думал, что единственный вариант купить здесь квартиру для меня – накопить. Но недавно я узнал, что в ВТБ можно получить ипотеку не только гражданам РФ и обратился в ближайшее отделение за консультацией. Условия по ставке, срокам и т. д. оказались очень даже привлекательными. Заявку одобрили быстро – за неделю, хотя вопросов много задавали”.

Осипова Наталья:

Харченко Дмитрий:

“Мы думали, что еще долго не сможем приобрести свою квартиру, т. к. у меня и жены нет российского гражданства. Но все же я решил узнать об ипотеке в российских банках подробней и обратился в ДельтаКредит. Банк согласился рассмотреть заявку и одобрил ее через несколько дней. Сейчас мы уже переехали в собственную квартиру и выплачиваем кредит быстрее графика”.