В каких банках можно взять льготную ипотеку?
Как подать онлайн-заявку на ипотеку
Оставить заявку и получить одобрение по ипотеке можно без визита в отделение. Для этого достаточно заполнить анкету на сайте выбранного банка.
Например, в заявке на ипотеку в ВТБ нужно указать:
- личные данные (Ф.И.О., дату рождения);
- контактную информацию (телефон, email);
- сведения о работе (ИНН работодателя, среднемесячный доход, данные по стажу);
- паспортные данные (серию, номер и т. д.);
- желаемые параметры ипотеки (срок, сумму, регион оформления и т. д.).
Банк рассматривает заявку в течение 1-10 дней. После ее одобрения с вами свяжется кредитный менеджер и сообщит о дальнейших действиях.
Условия ипотеки
Ипотечный кредит выдается под залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. Объект залога надо застраховать по рискам утраты или повреждения в течение всего срока действия кредитного договора. А страховка жизни оформляется по желанию.
В 2018 году большинство банков предоставляет ипотеку при условии внесения первоначального взноса. В Сбербанке, Райффайзенбанке, Россельхозбанке он должен составлять не менее 15%, в УБРиР – 20%, в банке Открытие, Газпромбанке, ВТБ – от 10%.
Но иногда можно взять ипотеку без первого взноса, например, такое предложение есть в Газпромбанке по новостройкам с участием группы “Газпромбанк – Инвест”.
Срок ипотечного кредита в Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке, банке Открытие, Газпромбанке, ВТБ – до 30 лет, а в УБРиР – до 25 лет. Все банки допускают полное или частичное досрочное погашение ипотеки без штрафов и комиссий.
Максимальная сумма кредита в ВТБ, Россельхозбанке и Газпромбанке – 60 млн р., в УБРиР и банке Открытие – 30 млн р., а в Сбербанке ограничений нет (всё зависит от вашей платежеспособности и стоимости объекта залога).
Минимальная ставка по ипотеке в Сбербанке – 8,6% (7,1% – при покупке квартиры в новостройке у застройщика-партнера), в Газпромбанке – 9%, в УБРиР – 8,9%, в банке Открытие – 8,6%, в ВТБ – 8,9%, а в Райффайзенбанке – 10,25%. При отказе от страхования жизни процентная ставка увеличится на 1%.
Требования к ветеранам боевых действий
Ипотека выдается военнослужащим и сотрудникам органов внутренних дел, участвовавшим в выполнении боевых задач на территории России и СССР, а также в других странах.
В частности, к этой группе заемщиков относятся:
- военнослужащие, участвовавшие в разминировании территории СССР и других стран в период с 10.05.1945 по 31.12.1957;
- военнослужащие, участвовавшие в боевых действиях в Афганистане;
- военнослужащие, выполнявшие боевые задачи в Чечне во время вооруженного конфликта и проведения контртеррористической операции на Северном Кавказе;
- военнослужащие, проходящие службу в Сирии начиная с 30.09.2015.
Требования для получения ипотеки будут стандартными:
- возраст на планируемую дату полного погашения – не больше 65 лет (75 лет – в Сбербанке, 70 лет – в УБРиР);
- опыт работы на текущем месте – от полугода (от 3 месяцев – в УБРиР);
- общий стаж – от года.
Требования к недвижимости
С помощью ипотечного кредита можно приобрести квартиру в строящемся или готовом доме, таунхаус либо индивидуальный дом. А в Сбербанке и Газпромбанке есть программы по ипотеке на гаражи и машиноместа.
Также прочитайте: Ипотека на гараж в Сбербанке: условия, ставка и расчет суммы на калькуляторе
Приобретаемая недвижимость должна соответствовать требованиям банков:
- не признана аварийной и не включена в списки на капитальный ремонт, реконструкцию, снос;
- пригодно для круглогодичного проживания;
- подключено ко всем основным коммуникациям (электричество, вода и т. д.);
- не является предметом залога и не находится под арестом.
Какие документы нужны?
При обращении в банк потребуется паспорт, СНИЛС, справка о доходах, копия трудовой книжки и удостоверение ветерана боевых действий. Если вы являетесь инвалидом, нужны подтверждающие документы, например, справка из медицинского учреждения. При получении дополнительного дохода в виде пенсии нужно подготовить справку о ее размере из ПФР.
После одобрения заявки необходимо передать в банк документы на недвижимость. При покупке квартиры в строящемся доме понадобится договор долевого участия в строительстве и пакет документов по застройщику (Устав, протокол о создании общества и т. д.).
Если вы приобретаете квартиру на вторичном рынке, нужны следующие документы:
- договор купли-продажи;
- свидетельство продавца о праве собственности (при наличии);
- отчет об оценке;
- выписку из ЕГРН;
- выписка из домовой книги;
- технический и кадастровый паспорт.
Какие льготы по ипотеке положены ветеранам боевых действий?
Финансирование льготной ипотеки для ветеранов боевых действий осуществляется за счет бюджета в рамках региональных программ. Приоритетную поддержку от государства при этом получают те, кто встал в очередь на получение жилья до 2005 года. Остальные могут оформить ее в порядке стандартной очередности.
Ветеранам боевых действий предоставляются льготы в виде единовременных субсидий. Размер определяется с учетом цен на жилье в конкретном регионе, а также нормы в 18 кв. м. на 1 члена семьи.
Для оформления субсидии первым делом нужно обратиться в местную администрацию, чтобы узнать о действующих программах.
Отзывы о получении ипотеки
Захаров Илья:
Чесноков Александр:
“Я долго пытался накопить на жилье, но по разным причинам у меня это не очень хорошо получалось. В итоге обратился в ВТБ. Мне подробно объяснили все условия и порядок оформления ссуды, помогли с заполнением анкеты и ответили на все вопросы. Одобрение кредита пришло уже через день, а всего через 4 недели после первого визита в банк я стал собственником квартиры”.
Киселев Николай:
Швырев Роман:
“Когда встал вопрос о необходимости оформить квартиру в ипотеку, по совету знакомых обратился в Россельхозбанк. Девушки в отделении рассказали о действующих предложения и сразу дали список документов. Собрал я их довольно быстро и обратился в банк для подачи заявки. Очень порадовала невысокая ставка и возможность погасить долг досрочно с пересчетом процентов”.