Ипотека под залог имеющейся недвижимости: как взять + условия банков и отзывы

Какие банки дают ипотеку под залог имеющегося жилья?

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Вы можете подать заявку на ипотеку без посещения банка. Для этого достаточно зайти на его официальный сайт и заполнить анкету.

Например, в заявке Россельхозбанка нужно указать следующую информацию:

• регион, в котором планируете оформить ипотечный кредит;
• Ф.И.О.;
• дату рождения;
• телефон и email;
• желаемые параметры кредита (срок, сумму).

Как рассчитать сумму на калькуляторе?

С помощью калькулятора на сайте выбранного банка можно рассчитать ежемесячный платеж и подобрать сумму кредита.

Например, для расчета ипотеки в Сбербанке необходимо выполнить следующие действия:

1. Открыть калькулятор с официального сайта.
2. Указать стоимость недвижимости, которая будет выступать залогом, и желаемую сумму кредита.
3. Выбрать удобный срок кредитования.
4. Отметить при необходимости основания для изменения ставки по кредиту (наличие зарплатной карты банка, согласие на оформление страхования жизни).

Пример. Стоимость недвижимости составляет 3,5 млн р., сумма кредита – 2 млн р., а срок кредитования – 10 лет. При наличии зарплатной карты Сбербанка и оформлении полиса страхования жизни ставка равна 12%, ежемесячный платеж – 28 695 р. Рассчитывать на одобрение ссуды с данными параметрами можно при среднемесячном доходе не менее 40 992 р.

Условия ипотеки

Обычно ипотечный кредит выдается под залог приобретаемого жилья. Но также возможно оформить ипотеку в счет имеющегося жилья. В последнем случае обеспечением будет служить залог недвижимости, принадлежащей вам на правах собственности.

Рассмотрим особенности ипотеки с залогом имеющегося жилья:

• Кредит выдаётся без первоначального взноса.
• Необходимо оформлять страхование объекта залога на весь срок кредитования.
• Страхование жизни является добровольным, но при отказе от него ставка увеличится минимум на 1%.
• Получить деньги возможно не только на приобретение недвижимости, но и на другие нужды (в Россельхозбанке – только на покупку жилья).

Процентная ставка по ипотеке с залогом имеющейся недвижимости в Сбербанке начинается с 12%, в ВТБ – с 11,1%, в Альфа-Банке – с 11,69%, а в банке Восточный – с 9,99%. Максимальная сумма кредита в Сбербанке – 10 млн р., в ВТБ – 15 млн р., в Альфа-Банке – 50 млн р., а в банке Восточный – 30 млн р.

Срок ипотечного кредита с залогом недвижимости, находящейся в собственности, в Сбербанке, Восточном банке и ВТБ может достигать 20 лет, а в Альфа-Банке – 30.

Досрочное погашение без штрафов и комиссий допустимо во всех банках. Но нужно соблюдать правила конкретного банка. Например, в Сбербанке можно вносить досрочно в счет погашения кредита любую сумму, но операция проводится только в рабочий день при наличии заявки, оформленной в отделении или онлайн-банке.

Требования к заемщику

В большинстве банков ипотека под залог имеющейся недвижимости предоставляется гражданам России (в Альфа-Банке – любого государства) старше 21 года.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

• возраст на дату планируемого погашения кредита – не более 65 лет (в Сбербанке – 75 лет);
• наличие официальной работы и дохода, позволяющего выплачивать кредит в соответствии с графиком платежей (точную сумму назовет банк);
• опыт работы на текущем месте – от полугода (в Альфа-Банке – от 4 месяцев);
• общий стаж – от года.

Требования к залогу

Ипотека может быть оформлена под залог дома, таунхауса, квартиры. А, к примеру, Сбербанк рассматривает в качестве залога земельные участки и гаражи. Недвижимость на момент оформления кредита не должна находиться под залогом в пользу третьих лиц или арестом по решению судебных органов, а также быть признанной аварийной или ветхой. Она должна отсутствовать в списках на капитальный ремонт, снос, реконструкцию.

Жилое помещение должно быть пригодно для круглогодичного проживания, иметь отдельную кухню и санузел, а также исправное сантехническое оборудование, окна, двери и т. д. К нему должны быть подведены все необходимые коммуникации (электричество, вода и прочее).

Какие документы нужны?

При обращении с заявкой потребуется паспорт, СНИЛС, справка о зарплате и копия трудовой книжки. Мужчины призывного возраста, являющиеся гражданами РФ, должны предъявить военный билет. Если вы получаете зарплату через банк, куда подается заявка на ипотеку, можно не подтверждать доход и занятость.

Документы на недвижимость, которая будет выступать залогом, можно прилагать сразу с заявкой или после получения положительного решения:

• отчет об оценке;
• свидетельство о праве собственности (при наличии);
• документ-основание возникновения права собственности, например, свидетельство о праве на наследство;
• технический или кадастровый паспорт;
• выписки из ЕГРН, домовой книги.

Как взять ипотеку под залог недвижимости?

Заявка на ипотеку под залог имущества рассматривается в течение 1-10 дней. После ее одобрения для оформления ипотечного кредита нужно выполнить следующие действия:

1. Оценить недвижимость. Отчет об оценке лучше заказывать в компании, рекомендованной банком.
2. Согласовать жильё. Банк проверяет ее юридическую чистоту и оценивает ликвидность.
3. Приобрести необходимые полисы страхования. При оформлении страхования жизни и здоровья может потребоваться справка о состоянии здоровья из медицинской организации.
4. Дождаться подготовки кредитной документации и подписать ее.
5. Зарегистрировать залог в Росреестре. Для этого вам нужно обратиться вместе с представителем банка в регистрационную палату или МФЦ.
6. Предоставить в банк выписку из ЕГРН с отметкой о залоге недвижимости в его пользу. После этого кредитные средства будут зачислены на ваш счет.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог

Оформляя ипотеку под залог имеющейся недвижимости, можно получить в кредит крупную сумму на покупку еще одной квартиры, дома или другие нужды.

Данный вид кредитования имеет также следующие преимущества:

• отсутствие необходимости в первом взносе;
• упрощенное оформление, т. к. не нужно запрашивать документы у продавца для согласования залога недвижимости с банком;
• длительные сроки кредитования;
• более низкие ставки по сравнению с потребительскими кредитами.

Но у ипотеки с залогом есть недостатки:

• Заложенной недвижимостью довольно сложно распоряжаться. Ее продажа, перепланировка, сдача в аренду возможны только с разрешения банка.
• Ставки выше, чем при обычной ипотеке. Это связано с тем, что большинство программ кредитования под залог имеющейся недвижимости являются нецелевыми.
• Довольно строгие требования к объекту залога.

Отзывы о получении ипотеки

Колесников Дмитрий:

Кузьмина Татьяна:

“Мы с мужем давно рассматривали варианты приобретения дома за городом, но накопить нужную сумму не получалось, и мы решили попробовать оформить кредит. Обратились за консультацией в Альфа-Банк, нам предложили несколько вариантов кредитования. Больше всего нас устроили условия по кредиту с залогом недвижимости, и мы в тот же день подали заявку. Её одобрили без проблем через 3 дня, а мы за это время успели нужные документы по квартире заказать. Оформление кредита прошло быстро. Я довольна услугами Альфа-Банка”.

Водяницкий Василий:

Апраксин Артем:

“Я давно задумывался о приобретении еще одной квартиры, а тут и вариант хороший предложили. Пришлось срочно искать способ взять ипотеку. Но у меня была одна проблема – отсутствовали деньги на первый взнос. Обратился в Райффайзенбанк, и мне предложили ипотеку с залогом имеющейся квартиры. Изучив условия, я согласился. Все оформление от подачи заявки до получения денег заняло около 2,5 недель. Ставка выгодная, и за полгода с обслуживанием я никаких проблем не увидел”.